Solvency II er navnet på EU’s kommende direktiv, som skal fastsætte de nye regler for risikostyring og solvenskrav for forsikringsselskaber. Når disse nye regler træder i kraft, er det endnu en milepæl i det efterhånden næsten uoverskuelige lov- og tilsynsmæssige landskab, som snart strækker sig, så langt øjet rækker. Compliance-skoven er kompleks og vokser – mange forskellige krav skal overholdes, det være sig for eksempel inden for skat og regnskab, der er lovmæssige krav, kapitalkrav og ikke mindst krav fra forbrugere om gennemsigtighed og beskyttelse – alt imens man gerne vil drive et sundt og overskudsgivende forsikringsselskab.

Lær af Basel II
Et er dog sikkert – skoven af krav, der skal overholdes, har slået dybe rødder og er kommet for at blive. Men fat mod – det er muligt at bevare overblikket og vedblive at se skoven for bare træer. Mange af elementerne i Solvency II er taget fra Basel II og fra banksektoren, blandt andet for at standardisere tilsynet med finansielle institutioner. Derfor kan forsikringsselskaberne med fordel drage nytte af de lærepenge, som pengeinstitutterne allerede har givet ud.

Solvency II kan give forretningen et løft
Nøglen til at få det bedste ud af disse nye tilsynskrav er at sikre, at initiativerne for at blive og forblive compliant koordineres, og at de adresseres som en del af en helhed og ikke som et enkeltstående projekt. Derfor skal Solvency II ikke betragtes som et løsrevet projekt, der blot skal overstås for at skabe fornyet arbejdsro. Sker det, så åbner det for en række potentielle farer: Projektet undervurderes, fejldimensioneres og bliver en ren omkostning, som placeres for lavt og for ”teknisk” i organisationen. Det kan blive en rigtig mavepuster til dele af organisationen, som næppe når at ånde lettet op, før nye skud skyder op i compliance-skoven med yderligere krav til styring og rapportering.

Data er et vigtigt fundament
Tværtimod kan der skabes forretningsmæssige fordele ud af noget, som måske først blev vurderet til at være en omkostning. Succesfuld tilpasning i banksektoren fandt sted der, hvor Basel II blev mødt af en proaktiv topledelse, som så mulighederne i at optimere udnyttelsen af data. I praksis er der ikke langt fra at forbedre sin risikostyring og overholdelse af kapitalkrav til f.eks. at forbedre lønsomheden på sine kunder – mange analyser og mange data er de samme.

I det hele taget er data om kunder, produkter, præmier, skader og processer en meget vigtig fællesnævner for mange ellers ofte separate formål: kvartals- og årsregnskaber, indberetninger til tilsyn, statistik og skat, eventuelt information til internationale rating agencies, aktionærer/investorer og ikke mindst den interne forretningsmæssige ledelse. Alle disse forskellige krav om rapportering, analyse og styring er i sin kerne afhængig af et detaljeret datagrundlag af høj kvalitet og i et fleksibelt format.

Compliance Management er ledelsens ansvar
Det er klart, at ledelsen – og ledelsen alene – har og kan tage ansvaret for at forbedre virksomhedens generelle infrastruktur på videns- og dataområdet og dermed opbygge agilitet over for eksisterende såvel som fremtidige standardiseringer og reguleringer. I et langtidsperspektiv er der massive besparelser ved at se på Solvency II som en mulighed for at tage endnu et vigtigt skridt mod en optimeret, fleksibel og compliance-adræt organisation.

Ledelsesmæssigt kan man altså vælge at gå i offensiven og bruge Solvency II til at styrke og forbedre sine data og analyseværkstøjer med et skarpt øje for afledte forretnings-mæssige fordele. Som man råber i skoven, får man svar.