- Vi skal gøre en forskel. Det er filosofien. Vi er meget bevidste om at placere os selv og vores analyser, hvor de får effekt på de helt tunge beslutninger i forhold til bundlinjen, siger chefaktuar Carsten Dam fra Topdanmark.

Under et beskedent skilt med ordet ”Statistik” i Topdanmarks gigantiske, støjsvage kontorlandskab i Ballerup møder man en afslappet og tænksom chef for aktuariatet for skadesforsikring. Han er uddannet statistiker og har arbejdet i Topdanmark siden 1988 og som chef siden 1997. Uformelt og effektivt sidder han sammen med et team på i alt 12 medarbejdere med en anciennitet på mellem 3 og 28 år. Dette team bearbejder data og leverer analyser, som trækker de helt store perspektiver op for topledelsen og ledelsen af de forskellige forretningsområder. De hårde regnedrenge og –piger er en stabsfunktion med direkte reference til direktionen, og det er ikke uden grund, at man i forsikringsbranchen hører disse afdelinger omtalt som ”centralnervesystemet”.

Store fodspor
- Vores kompetence møder fin efterspørgsel. Vi laver ofte analyser af priser på forsikringer, som et forretningsområde ønsker at revidere. Generelt er vi med dér, hvor vi gerne vil være med. Aktuariatet deltager bl.a. i det kvartalsmæssige prognosemøde.

- Vores resultater skal ikke pakkes ind i tung faglighed og uforståelige formater, siger Carsten Dam.  – Vi timer også vores analyser i forhold til ledelsesprocesserne, så de har forretningsmæssig relevans, når de kommer. På den måde får de størst mulig indvirkning og sætter de største fodspor.

Et godt eksempel er ejerskifteforsikring i forbindelse med hushandler. En analyse i 2005 slog fast, at lønsomheden var forsvundet, og at priserne måtte genberegnes. Det førte til en ny prisstrategi, som Topdanmark gik først på markedet med. Gennem kommunikation til markedet lykkedes det at sikre sammenhæng mellem pris og udbetalinger til erstatninger og genskabe lønsomheden på området.

Selv er Carsten Dam ikke i tvivl om, at aktuariatet har stor indflydelse, men indflydelsen er altid indirekte. Det er lederne af selskabet og forretningsområderne, som træffer beslutningerne på baggrund af information om markedet, tal fra økonomiafdelingen og analyser fra f.eks. aktuariatet. Topdanmarks chefaktuar lægger derfor også vægt på at have det rette mix af analytisk kompetence og udadvendthed i sin afdeling:

- Det skal kendetegne afdelingen, at vi vil gøre en forskel. Derfor er det ikke nok at kunne lave analysen; man skal også kunne aflevere den på en effektfuld måde. Vores folk skal tale sig varme over for ledelsen.

Udadvendte analytikere
Aktuariatet består af statistikere, økonomer og aktuarer, fordi den centrale faglighed er evnen til at gennemføre tung analyse. Men teamet lægger vægt på at udvikle en offensiv og udadvendt kultur, så værdien af den nye viden når ud, hvor den kan ændre forretningen. Ligesom Topdanmarks kultur er afdelingen præget af en flad struktur med højt til loftet, der giver den enkelte medarbejder plads til at udvikle sig og have en bred kontaktflade i virksomheden.

Blandt afdelingens helt centrale IT-værktøjer er software fra SAS Institute. Værktøjet kan håndtere de millioner observationer, som indgår i analyserne fra aktuariatet, når den store computer tager Topdanmarks data på et givent område og kører igennem en opstillet model.

- Vi er ikke religiøse med bestemte IT-værktøjer, og vi søger altid efter at få de bedste muligheder. Men statistikværktøjet fra SAS er ligesom bibelen i en afdeling som vores, forklarer Carsten Dam, mens han klapper på en tyk manual.

Fokus på bundlinjen
Topdanmark har reserver på 8,8 mia. kr., som skal dække fordringer mod selskabet. Reserverne skal dække skader, der er sket. Aktuariatet beregner størrelsen af hensættelsen, men det er en beregning med en lang række usikkerheder, som statistisk analyse så vidt muligt skal eliminere, f.eks. uklarhed om konsekvenser af skaden eller tidsforskydning mellem skader og anmeldelse til forsikringsselskabet. Hvis regnestykkket rammer bare en procent ved siden af, påvirkes bundlinjen med små 90 mio. kr.    

Politiske og juridiske ændringer får også store konsekvenser for talknuserne hos Topdanmark:

-Det har også været vores opgave at konsekvensberegne den nye arbejdsskadereform, der trådte i kraft den 1. januar 2004. Det er klart, at det har en enorm effekt hos os, når staten ændrer definition af begrebet ”arbejdsskade”. Eller når Højesteret fælder en ny dom, som annullerer den etablerede præcedens. Effekten hos os alene kan være trecifrede millionbeløb på skader, som egentligt er lukkede i vores systemer, siger Carsten Dam, som har to medarbejdere fast tilknyttet dette særligt ”interessante” område. 

Aktuariatet foretager mange risikoanalyser, og den ansvarlige for risikostyring i Topdanmark er chefaktuaren. Topdanmarks analyser og modelarbejde om de nye solvensregler for forsikringsbranchen (Solvency II) er også en af de store analyseopgaver, der løses i afdelingen. På lidt længere sigt kan chefaktuaren forestille sig, at aktuariatet leverer specifikke nicheprægede analyser af udvalgte brancher eller store industrikunder, ligesom hele området med lønsomhedsprofiler vil vokse fra det standardiserede over mod en langt større segmentering.