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萬泰銀行:行動圖表勾勒風險,巨量資料自主分析

全台現金卡市佔率第一的商業銀行,運用SAS先進的巨量資料視覺分析平台,以即時的營運資料,製作出輕鬆互動、深入探索的行動報表,有效提升董事會成員和風險管理人員的風險洞察能力,隨時隨地做出妥善的決策。

1992年2月正式對外營業的萬泰銀行(以下簡稱萬泰銀),是提供工商企業、社會大眾優質金融服務的商業銀行。2007年二大全球金融集團SAC和GE Capital參與增資,取得81.7%股權後,更以堅實的外商金融集團為後盾,朝向國際級的本國銀行目標邁進。

萬泰銀行是全台現金卡的發卡王,累計發卡數超過56萬張,在總計374億元的放款餘額中,市佔率高達57%。龐大的資料處理在一般風險管理單位眼中,原本是件棘手的任務,但萬泰銀卻能輕鬆以對,原因在於他們採用了高效能的SAS High Performance Analytics Solution - Visual Analytics (VA)視覺分析系統

希望分析及時 工具容易使用

SAS與萬泰銀的合作關係早在2006年開始,透過導入SAS Enterprise Guide (EG)方案建構了資料倉儲系統分析架構,整合消金、企金與分行業務等資料,這一步也奠定萬泰銀勇於率先啟用視覺分析平台的主因。

萬泰銀期望從大量的客戶往來記錄,產出各種分析報表,進而找出風險管理與產品行銷的潛在目標族群。這些概念並不陌生,但一直都沒有適當的分析工具,直到SAS VA問世,讓萬泰銀發現一種「技術做得到、成本能負擔」的解決方案。

萬泰銀副總經理兼風控長林景聰表示,我們的董事會成員多為代表外資股東的金融專業人士,以往提供給他們的報表,大多是內容固定的PPT檔案。當他們要求更細部的資訊時,管理階層往往無法立即提供,必須由分析人員重新撰寫程式、跑報表,產出他們想要看的分析。

另一方面,受限於分析工具與人力,銀行通常只能分析月底的資料,而且前個月底的資料常常要到次月中之後才能產出需要的報表,導致有意義的資訊不能及時分析以採取對策,就有失去商業先機的可能。但SAS VA能快速處理大量資料的特點,替這個問題找到新解方。

高階報表 彩色圖表為重

萬泰銀的董事會成員和風險管理人員,是分析資料的主要使用者。透過資深分析人員預先整理出的底層資料,使用者只要依據想要觀察的項目,透過點選或拖拉就能產出特定用途的報表,而且是以圖形為主的視覺化報表。例如,現金卡的發卡量可細分各分行、各業務員的業績貢獻與比例;分析信用卡持卡人的消費行為、其循環餘額和還款之間的變動,則有助於採取觸動刷卡專案及建立風險管理模型。

風險管理的第一關,就在業務最前線。要如何讓業務主管了解風險呢?林風控長直言:「這是個視覺取向的時代,我們給高階主管和董事們的報表自然要運用色彩和圖表,讓他們迅速掌握數據所代表的意義。」

「更重要的是董事們可以隨時透過安全的內部網路,深入整理過的分析報表,如果想進一步了解各個數據的明細,點選一下相關圖表就立即呈現。」林風控長接著表示,「這就像送一把利斧給董事們,借重他們專業的國際金融經驗,替萬泰銀挖掘出更多有價值的資訊。」

資訊分析有意義 用途多元可期

林風控長表示,「我們計劃逐步發揮SAS VA的效能,充分利用風控單位原就有熟悉SAS Coding的專才。這個基礎很重要,讓我們短短一周就能匯入整理過的底層資料,產出想要的報表。」

大量的原始業務資料要轉化成有意義、可分析的資訊,時間是一大關鍵。原先萬泰銀的風控長每月/季會收到多達八、九十頁的報告,頁數多不打緊,問題是內容常常是以一、兩個月前的資料為基礎,分析「過期」的資料來擬策略、做決策,難免失準。

透過SAS VA的分析效能,萬泰銀可望縮短分析資料的取用時間,從每季拉近到每月,動態分析即時資訊後,蛻變成有利的決策。這些分析產出的資訊,既符合風控需求,也能做為財務管理和客戶開發的情報。

林風控長舉例,有些現金卡客戶月初借了錢,月中就還款,則月底的報表顯示這些客戶無借款餘額,而無法呈現其「有借有還」的優質特性。但是透過SAS VA,萬泰銀可以看到這些卡戶當月所有的交易動態,進而根據正確的客戶行為分析,設計出有效的產品或行銷計畫。

進攻要積極,後防也不輕忽

金融市場的競爭,爭取新客戶固然重要,維繫好客戶不被挖走也是一門學問。而透過大量資料分析產出的資訊,可以設計出打動客戶的產品與服務,才能避免陷入價格戰。林風控長舉例,「如果有其他銀行推出更低的利率,借給客戶一筆錢來償還他在萬泰銀的借款,我們的因應策略是什麼?絕不是把利率降得更低,打流血戰。」

林風控長冀望要打的是一場資訊戰,「我們需確實瞭解客戶的用款行為,從額度授與、動撥時間點到還款模式,快速且機動地把這些資料轉化成報表、進一步建立風險管理與業務拓展模式。我們的目標在於讓客戶與銀行產生緊密的黏著度,創造持續的獲利。」

萬泰銀導入SAS VA的專案已進入資料匯入與報告產出的實測階段,除了迅速即時的資料分析效能,風控人員的操作學習也一如預期的順利。「SAS VA的友善操作介面,讓分析人員不再受限於自身的程式撰寫能力,風險管理人員更能依實務經驗,實際操作分析工作,廣泛發揮其專業、挖掘出資料的不同層面價值。」萬泰銀預期,有程式設計能力的分析人員將能擺脫原本例行但繁雜的資料整理工作,把時間用於更精緻的模型建置工作,對銀行營運績效做出更多貢獻。

林風控長借喻風控人員的使用經驗,肯定這套視覺分析平台的功效。「要特別撰寫程式的分析工具若是單眼相機的話,SAS VA就是一款有拍照功能的智慧型手機。影像具有高畫質,且資料可與眾多App串聯使用,重點是在一個行動裝置就能輕鬆完成。」

想像和實務間沒有落差

導入SAS VA的最大改變是,萬泰銀風控部門將不再匆匆地趕在每月/季截止日前產出報表,而能好整以暇,根據最即時的營運資訊,製作出輕鬆互動、內容深入的報表,讓高階主管和董事們透過電腦或行動裝置,迅速做出妥善的決策。而透過互動式介面,管理者彈指間就能輕鬆取得想要的明細或相關資訊,擺脫以往要翻閱厚重紙本的負擔。
萬泰銀也計畫未來把各種管理報表集中在SAS VA平台,經由適當的授權管理,有效傳送需要的報表給不同層級主管;而透過集中管理,未來在工作交接與商業智慧(BI)傳承上,也將更為完整。

「萬泰銀藉由SAS VA視覺分析系統,以即時的營運資料,製作出輕鬆互動、深入閱讀的報表,讓資深分析人員得以把時間用於更精緻的模型建置工作,對銀行營運績效做出更多貢獻。」

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萬泰銀行

商業挑戰:
導入視覺分析系統,輕鬆、快速且正確分析大量客戶資料,製作出具有醒目易讀特點的圖表式報表。
解決方案:
SAS High Performance Analytics Solution - Visual Analytics (VA)
建置效益:

- 大量資訊分析更迅速,無須建立傳統報表分析之CUBE, 透過簡單互動介面,快速進行資料探索與分析,找出重要之商業洞察,讓風險分析與產品設計與行銷活動緊密結合。- 以單一介面,綜觀全球所有服務據點的零件庫存現況,進行更靈活、有效率的零件補貨與調撥作業。

- 風險分析與高階管理報表集中於單一平台,經由授權有效傳送需要的報表給不同層級主管,透過行動裝置隨時隨地掌握先機進行決策。

系統平台:

- 軟體平台:SAS Visual Analytics

- 硬體平台:Linux Blade Server

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