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위험 관리의 혜택, 스위스 은행, ZKB에 최첨단 위험 관리 시스템을 제공한 SAS

ZÜrcher Kantonalbank (ZKB) - 스위스에서 3번째로 큰 은행으로 2004년 대차대조표가 총 800억 CHF(스위스 프랑, 미화로 약 660억 달러)로 마감되었습니다. ZKB는 이후로도 계속 위험 관리 전문가로서의 명성도 이어가며 2자리 숫자의 수익 성장률을 기록하고 있습니다.

ZKB의 애플리케이션 엔지니어링 담당자인 Martin Hirni 박사는 "우리는 세 분야의 위험 관리에 집중합니다. 신용 위험, 시장 위험, 그리고 보고 및 분석이 그것입니다."라고 말합니다. 위험 관리에 있어 Hirni 박사는 고객 담당자, 라인 관리자, 그리고 기타 은행 직원이 각기 다른 유형의 도구를 필요로 한다는 사실을 알고 있습니다. "SAS는 [이들이] 비즈니스 목표를 달성하고 위험 관리와 관련해 규제 요구 사항을 충족할 수 있도록 지원합니다."

위험 관리와 관련된 ZKB의 일부 작업은 은행의 운영 패러다임 전환과 관련이 있습니다. Hirni 박사는 "우리는 은행 산업과 은행 IT 시장에 많은 변화가 있음을 알고 있습니다. 우리는 인소싱과 아웃소싱에 큰 변화가 있을 것으로 예상하고 인소싱 분야에서 엄청난 업무 증가에 대비하고 있습니다. 이미 소규모 기업에 대한 재고 계정 작업을 실시하고 있으며, 대규모 기업에 대한 작업도 머지 않아 실시될 것으로 예상합니다. 따라서 전문 기술을 훨씬 많이 활용하게 될 것입니다."라고 말합니다.

ZKB는 주요 소프트웨어 플랫폼 구축과 관련해 곧 두 번째 문제를 해결해야 합니다. 은행 내에 현재 다양한 수많은 플랫폼이 존재하고 있기 때문에 미래에 대비해 이를 몇 개로 정리해 구축해야 합니다. 그리고 세 번째 문제는 기술 전환으로, 특별히 위험 관리 분야에 주목하고 있습니다. ZKB는 위험 처리 능력을 향상시키면서도 비교적 짧은 시간에 엄청난 수를 계산할 수 있도록 시스템 조정 작업을 진행 중에 있습니다.

최고를 향하여
Hirni 박사는 "우리는 SAS를 위험 엔진을 위한 보고 도구로 활용합니다. 우리는 위험 관리의 '프리미어 리그'에서 경기하려면, 프리미어 리그 위험 관리가 필요하고 이를 뒷받침할 수 있는 프리미어 리그 보고 기능이 필요하다는 사실을 깨달았습니다. 만약 우리가 손에 넣어야 할 모든 정보를 가지고 있어도 이를 이해관계자들에게 전달할 수 없다면 그것은 전혀 쓸모가 없습니다. 우리는 SAS가 우리의 노하우를 활용할 수 있도록 지원하기 때문에 SAS를 사용하기로 결정했습니다. 그리고 SAS가 우리의 현재 요구는 물론 나중에 우리가 다른 분야로 이동하여 확장이 필요할 때 향후 요구 사항마저도 충족시킬 수 있는 강력한 플랫폼이라고 생각합니다"라고 말합니다.

ZKB의 SAS 시스템 담당자인 Christoph Wysling에 따르면 성장 능력은 시스템의 필수 조건입니다. "세심한 주의가 필요한 애플리케이션이 많고 은행의 성장에 따라 새로운 도구를 통합할 수 있길 바라는 우리에게 솔루션이 확장 가능하다는 사실은 매우 중요합니다. 우리는 새로운 애플리케이션과 대규모 인소싱 프로젝트에 대한 준비를 갖추기 원합니다. 인소싱 고객에는 다른 은행이나 연금 회사 및 기타 금융 기관이 포함될 것입니다."

Wysling은 다음과 같이 설명합니다. "SAS는 은행의 중앙 통제 시스템에 통합되어 있습니다. 정보의 많은 부분이 상당한 기밀을 요하기 때문에 우리는 중앙 데이터 저장소를 관리하는 액세스 제어 시스템을 운영하고 있습니다."

위험 관리 분야를 향상시키기 위한 최근의 노력이 있기 전에도 SAS는 이미 ZKB에서 신뢰받는 소프트웨어 공급업체였습니다. 25명의 직원이 현재 일상적인 업무에 SAS를 사용하고 있습니다. Hirni 박사는 "우리는 SAS와 좋은 관계를 유지하고 있고, SAS를 파트너라고 생각합니다. 우리가 새로운 구현 작업에 동의하면 그것은 항상 양측에 이익이 됩니다. 양측이 웃으면서 계약 테이블을 떠난다는 것은 좋은 신호이지요. SAS가 신뢰할 수 있는 대기업이란 사실 역시 공급업체로 선정한 중요한 이유였습니다."라고 말합니다.

수익성 높은 미래 보장
Hirni 박사는 비즈니스 인텔리전스 투자에 대한 ROI에 관한 은행의 입장을 다음과 같이 설명합니다. "큰 손실 하나를 피할 수 있다면, 전체 위험 관리 시스템에 투자를 할 것입니다. 그러나 새 시스템에서 폭발적인 효과를 기대하지 못한다면 우리는 그것을 전체 기업을 위한 일종의 보험이라고 봅니다. CEO부터 라인 관리자에 이르는 모두에게 중요한 일이죠. 우리는 우리의 위험이 무엇인지 압니다. 좀더 정확하게 말하자면 우리는 실시간 정보를 갖고 있기 때문에 거래에 임할 때 우리의 한계가 어디까지인지 압니다."

SAS 소프트웨어에 대한 투자를 극대화하기 위해 ZKB는 SAS Competency Center를 운영합니다. Hirni 박사는 "이는 SAS 지식을 집중시켜, 우리가 배포 플랫폼에 대한 노하우를 활용하고 보고서를 작성하는 등의 작업을 할 수 있게 합니다. Competency Center는 우리가 보유하고 있는 모든 SAS 애플리케이션이 원활하게 협력하고 새 프로젝트에 대한 커뮤니케이션이 간단하고 효율적으로 이루어지도록 합니다. 새로운 수준의 내부 보고 체계 구축에 집중하고 있기 때문에 우리는 변화 관리 시스템을 구현하였습니다. 누군가 SAS 교육 과정을 신청하면 센터에서는 기업에 이익이 되도록 새로운 지식을 공유할 수 있게 합니다."라고 말합니다.

그는 "위험 관리 솔루션은 ZKB의 프로세스에 상당한 영향을 미칠 것입니다. 우리는 도구가 위험을 효과적으로 측정하지 못할 때 발생하는 위험한 재정 거래를 피할 수 있을 것입니다. 위험 관리 및 보고에 대한 우리의 새 시스템은 회사에 막대한 이익을 가져올 것입니다. 우리는 우리에게 닥칠 수 있는 위험에 대해 보다 명확하게 파악함으로써 계속해서 위험을 조정하는 데 필요한 비용을 절감하게 될 것입니다."라고 설명하며, 또 다음과 같이 덧붙입니다. "SAS Competency Center로 인해 우리는 SAS 소프트웨어에 대한 투자를 최적화할 수 있습니다. 이는 SAS 지식을 중앙에 집중시키고 기존 기술을 활용할 수 있게 합니다. Competency Center는 우리가 보유하고 있는 모든 SAS 애플리케이션이 원활하게 협력하고 새 프로젝트에 대한 커뮤니케이션이 간단하고 효율적으로 이루어지도록 합니다."

SAS 위험 보고 애플리케이션 구축은 2년 6개월간의 위험 관리 프로젝트의 마지막 과정입니다. Hirni 박사는 "우리는 이 시스템이 경쟁 우위를 제공하고 규제 요구 사항을 충족할 수 있게 지원해 주길 바랍니다. 이러한 요구 사항을 충족할 수 없는 기업은 불리한 위치에 놓이게 될 것이고 아웃소싱을 할 수 밖에 없습니다. 위험 관리는 전혀 새로운 개념이 아님에도 여전히 중요하며, 우리는 이 분야에 쏟은 우리의 노력이 우리에게 이익을 가져다 줄 것이라고 생각합니다."라고 말합니다.

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ZÜrcher Kantonalbank

비즈니스 이슈:
전문 기술을 활용해 금융 시장 변화에 대응하는 한편 위협을 처리하고, 규제 요구 사항을 충족시키는 능력을 향상시켜야 했습니다.
Solution:
위험관리보고, SAS Competency Center
Benefits:
규제보고, 자산에 대한 투자 비용 절감, 수익률 증가

SAS는 비즈니스 목표를 달성하고 위험관리와 관련해 규제 요구 사항을 충족할 수 있도록 지원합니다.

Martin Hirni 박사

ZKB의 애플리케이션 엔지니어링 담당자.

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