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Westpac, SAS를 통해 파산 위험으로부터 고객 보호

Westpac은 고객의 파산을 정확하게 파악하고 예측할 수 있도록 하는 행동을 규명 및 분석하여 매년 상당한 이득을 창출할 것으로 전망하고 있습니다.

Westpac의 제품 분석툴 및 전략 사업부의 소비자 대출 부문 수석 담당 Trevor Laight는 파산이 호주 은행들의 신용 카드 손실 상당 부분을 차지한다고 설명하면서, "호주의 신용 카드 사업 분야에서 상당한 시장 점유율을 차지하고 있는 당사는 위험을 줄이는 동시에 분석적 방식을 적용하여 신규 및 기존 고객들이 가장 적합한 대출 계획을 세우도록 돕고 싶습니다."라고 말합니다.

Laight는 "수상 경력에 빛나는 SAS의 데이터 마이닝 소프트웨어를 도입하여 고객 행동변화를 파악하는데 적용할 수 있는 일련의 양적 및 질적 변수를 구축했습니다. 이를 통해 파산 가능성이 높은 소비자를 파악하여 상황을 모니터링할 수 있게 됐습니다. 또한 파산 가능성이 낮은 소비자를 파악하고, 타겟 마케팅 활동을 전개함으로써 이러한 포트폴리오에서 성장을 견인할 수 있었습니다."라고 설명합니다.

뿐만 아니라, 파산 모델로부터 성공적인 결과를 도출한 덕분에, 주요 결손 처리 모델이 개발되어 채무 불이행 가능성이 높은 고객들을 파악할 수 있었습니다. 결손 처리는 고객들이 신용 카드 부채를 갚을 수 없어 은행이 부채를 손실로 처리해야 하는 상황을 의미합니다.


사회 경제적 변화로 인한 냉혹한 시장 경기에 대비하여 Westpac은 다음과 같은 두 가지 이유로 SAS를 선택했습니다.

- 신속한 솔루션 구현의 필요성
- 기존 분석 구조와의 호환 가능성


SAS 솔루션은 2달이 채 안 돼 구현되었으며 Westpac의 기존 데이터 분석 모델과 통합될 예정입니다.

Laight는 "파산 예측을 통해 파산 선언 가능성이 낮은 고객을 정확하게 짚어내고 타겟 마케팅 캠페인 및 서비스를 통해 이 포트폴리오에서 성장을 견인할 수 있었습니다."라면서, "현재까지 얻은 혜택을 고려해 볼 때, 다른 부서에서도 이중 혜택 가능성을 발견하고 SAS 분석툴을 받아들이는 것은 시간 문제라고 봅니다. 은행 내 기업 금융 본부에서도 이를 도입할 가능성이 매우 높습니다."라고 확신합니다.


250억 호주 달러(132억 5,000만 미달러)의 시장 가치를 보유하고, 호주에서 세 번째 큰 대형 은행이자 세계 100대 은행에 선정되기도 했던 Westpac은 기술 활용 면에서 경쟁 우위를 점하고 있습니다. 또한, 정교한 분석툴을 도입하여 파산으로 인한 대출 위험을 예방하고 있는 몇 안 되는 은행 중 하나입니다. 이제, 미국 및 유럽 전역의 다른 은행들 역시 SAS의 탁월한 분석툴이 얼마나 효과적인지 파악을 서두르고 있습니다.

경색 국면인 시장 전망이 은행에 미치는 잠재적 파급력에 대해 인식한 호주 연방 정부의 공정거래부는 향후 고객의 이익을 보호하고 사업 활동을 유지하기 위해 모델링 기법을 수용했습니다. 또 Visa 및 MasterCard 등의 조직들은 은행 및 금융 기관들이 통계 모델링을 도입하도록 규제 당국에 강하게 요구하고 있습니다.

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WESTPAC

비즈니스 이슈:
파산 가능성이 높은 고객을 파악하여 결손 처리 방지
Solution:
SAS 데이터 마이닝
Benefits:
은행이 파산 가능성이 가장 높은 고객을 예측하고, 파산 가능성이 가장 낮은 고객에 대해 마케팅 활동을 강화할 수 있도록 탁월한 모델 구축을 지원합니다.

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