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Viseca Card Services, SAS로 사기손실 감소

고급 분석기법으로 사기손실 15% 감소를 통해 수익을 개선시켜 줍니다.
온라인 쇼핑의 폭발적 성장은 엄청난 신용카드사기를 촉발시켰습니다. 카드 발급 1백만 장의 스위스 최대 신용카드회사는 현재 고급 SAS 분석 기법 및 데이터 마이닝 기법을 활용해 사기를 방지하고 수익을 개선하고 있습니다. Viseca 카드사는 사기로 인한 손실액을 15% 절감했으며, 이는 카드회사들 중 독보적인 수치를 나타냅니다.

신용카드 사기범들은 Viseca 카드사에서 발급한 카드로는 사기행위가 불가능합니다. 이 스위스 계 거대 카드사는 사기행위와의 싸움에서 고급 SAS 분석 기법과 데이터 마이닝을 활용하고 있으며, 그 성과는 대단하며 측정 가능합니다. 지난 2년간 업계 전체의 사기사건 수가 두 배로 늘었음에도, Viseca 카드사의 사기사건 당 손실액은 40%나 감소했습니다. 이는 회사 수익과 직결되는 성과입니다. Viseca 카드사의 비즈니스 애널리스트인 Marcel Bieler도 언급하듯, "사기로 잃은 모든 돈이 바로 수입입니다."

Bieler는 "신용카드의 이윤마진은 약 0.1%이므로, 조기에 사기행위를 파악하는 데 초점을 맞추는 것이 사업적 효과가 높습니다. 신용카드 회사들이 전문 비즈니스 분석 기법을 도입해 사기를 최소화하면 상당한 금액을 절감할 수 있습니다."라고 덧붙입니다.

Bieler에 따르면, Viseca 카드사에는 신용사기 전체의 60%를 즉각 포착할 수 있는 온라인 시스템이 구축되어 있습니다. SAS를 활용한 오프라인 분석지원까지 더하면, Viseca 사는 24시간 이내에 모든 사기사건의 80% 이상을 잡아낼 수 있습니다.

Bieler는 "SAS 분석기법 덕분에 총 사기손실이 15%나 감소했습니다. 우리 회사의 사기 예방률은 스위스 최고 수준이며, 사기방지에 관한 사업적 근거는 간단합니다: 수익이 투자보다 많다."라고 말합니다.

이윤을 건 도전
카드발급 1백만 장과 일일 거래량 10만건 이상을 자랑하는 Viseca 카드사는 스위스 최대의 신용카드 발급사입니다. 이 회사는 SAS를 이용해 마케팅 캠페인의 효과를 극대화하여 시장점유율 25%를 달성했습니다. 이윤 건전성은 좋지만, 증가하는 신용카드 사기로 인해 발생한 손실에 영향을 받을수 있기 때문에 회사의 중앙 분석팀은 사기 및 리스크 담당부서로부터 사실에 근거한 결정에 필요한 통찰력을 제시하라는 중대임무를 부여 받았습니다. 이는 직원들이 신용카드 사기의 아주 작은 조짐이라도 보이면 즉각 대응할 수 있게 하기 위함입니다.

실시간 카드승인
Viseca 카드사는 오프라인 사기분석에 SAS를 활용하고 있습니다. 매장에서 카드가 사용되면 시작되는 승인절차는 외부의 승인결정 엔진을 통해 작동합니다. 사기의 조짐이 있을 경우, 시스템이 회사의 담당자에게 자동으로 경고를 보내고, 이 담당자는 거래의 완료나 거부 전에 카드 소유자에게 전화를 겁니다. 이렇게 광범위한 통제 프로세스는 불과 몇 초 안에 수행되며, 10만 건 이상의 일일 거래 모두에 적용됩니다.  승인결정 엔진을 감시하는 규칙은 과거 사기사건에 대한 분석에 기반합니다. 이 분석에 SAS를 활용한 것이 Viseca의 핵심 성공요인입니다.

피싱과 파밍 퇴치
온라인 상에서 카드가 사용되면, 오프라인 분석이 즉각 시작됩니다. 인터넷은 신용카드 사기가 가장 급속도로 증가하는 곳이므로, Viseca 카드사는 인터넷에서의 분석탐지 활동을 최대로 늘렸습니다. 무엇보다 증가하고 있는 사기유형은 가짜 전자메일이 카드사 이름으로 보내지는 피싱(phising)과 가짜 웹사이트에서 사용자들을 속여 신용카드 정보를 입력하도록 하는 파밍(pharming)입니다.

Bieler는 "SAS를 활용해 사기예방과 위반사례로 인한 손실최소화에서 큰 성과를 거두었습니다. 패턴 인식과 사례기반 분석을 통해 여러 사기행위를 발생 전에 차단할 수 있습니다. 지난 2년 동안 우리 회사는 사기 발생 이후의 사기이체를 최소화하기 위해 데이터 마이닝 기법도 활용해 왔습니다. SAS 분석툴은 진정 그 가치를 증명했으며 사기 건당 손실을 40%나 줄였습니다."라고 말합니다.

Bieler가 언급한 것은 FRAUDO 프로젝트(Fraud Risk Analysis Using Data Offline)을 가리키는 것으로, Viseca 카드사가 가장 최근에 도입한 기법이며 사기거래에 신용카드를 신속하게 연결해 인터넷 사기를 퇴치합니다. 

건초더미 속의 바늘
회사의 고객들은 매일 20,000~40,000 건의 온라인 거래를 수행하며, 모든 거래는 사기 방지를 위한 확인을 받습니다. FRAUDO와 데이터 마이닝 기법을 활용하면 회사가 의심스러워 보이는 거래를 찾아내 거기에 노력을 집중할 수 있습니다.

Bieler는 "업무시간의 95%는 아무 문제가 없습니다. 나머지 5%가 문제죠."라고 말하며, "5%라는 수치가 작아 보일 수도 있지만, 매일 몇 건씩 쌓여가는 겁니다. 사기손실액은 어마어마하기 때문에 아무 문제가 없을지라도 나머지 95%까지 확인하는 것이 좋습니다. 투자회수는 3%에서 시작됩니다. 사람들의 사기행위를 막을 수는 없지만 그로 인한 재정적 여파는 최소화할 수 있습니다. 이를 위해서는 SAS만큼 좋은 파트너도 없지요."라고 덧붙여 말합니다.

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VISECA CARD SERVICES

비즈니스 이슈:
Viseca 카드사의 1백만 장의 카드와 10만 건 이상의 일일 거래에 대한 사기행위를 탐지 및 예방하여 손실을 방지해야 합니다.
Solution:
SAS® Enterprise Miner™, SAS® Enterprise Guide®, SAS Text Miner 및  SAS BI Server.
Benefits:
모든 사기사건의 81%가 하루 내에 발견되며, 총 사기손실이 15% 감소하였습니다. 업계 전체의 사기건수는 두 배로 증가했으나, Viseca 카드사는 사기 건당 손실규모를 40%나 줄였습니다.

 SAS 분석기법 덕분에 총 사기손실이 15%나 감소했습니다. 우리 회사의 사기 예방률은 스위스 최고 수준이며, 사기방지에 관한 사업적 근거는 간단합니다: 수익이 투자보다 많다

Marcel Bieler

Viseca Card Services의 비즈니스 애널리스트

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