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리스크와 보상

National Bank of Greece는 SAS를 이용하여 신용 리스크 관리를 최적화합니다
National Bank of Greece (NBG)는 시장 리더십을 공고히 하기 위해 운영과 기술 아키텍처를 최적화하고 동시에 고객 서비스를 개선하여 수익을 증대시키고 있습니다. 은행은 이러한 이니셔티브의 일환으로써 SAS Business Analytics을 이용하여 리스크 관리 프로세스를 향상시키고 신용 리스크 노출을 최소화하며 자기 자본의 타당성 산정 방식을 개선시키고 있습니다.

발칸 지역과 동남 유럽에서 가장 규모가 큰 금융 그룹인 National Bank of Greece는 투자 금융, 위탁매매, 보험, 자산 관리 및 임대차 계약을 비롯한 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하고 있습니다.
NBG의 리스크 관리 및 아키텍처 사업부(GRCA)의 책임자인 Alexandros Benos 박사에 의하면, 그룹의 주된 관심사는 신용 리스크 평가와 자산 분석이며 이 외에도 국내 및 국제 자기 자본 규정을 준수해야 할 뿐 아니라 상품, 고객 및 국가에 대한 신용 리스크를 지속적으로 모니터링해야 한다고 합니다.

몇 일이 아닌 몇 분 만에 보고서 완성
과거, National Bank of Greece는 자사 포트폴리오의 신용 리스크 노출을 분석하고 보고하며 자기 자본 비율과 감손 회계 흐름을 산정하기 위해 내부에서 개발한 이종 시스템 및 분산된 데이터베이스와 씨름해야 했습니다.

현재 GRCA는 SAS Enterprise BI Server와 함께 통합 리스크 관리 플랫폼을 사용하고 있습니다. 18개월 만에, SAS는 그룹의 분석 및 보고 프로세스의 생산성을 대폭 향상시켜 주었습니다.
Benos는 "과거에는 리스크 MIS 보고서를 생성하는 데에 20일이 소요되었습니다. 보고를 위한 반복적이고 고된 작업에 시달리던 직원들을 Basel II 모델링 및 고객 스코어링과 같은 부가 가치적 분석 프로젝트에 재배치할 수 있었습니다. 과거의 절반 수준의 시간으로 포괄적인 데이터 분석이 가능해졌으며 보고서 생성 시간도 몇 일이 아닌 몇 분으로 단축되었습니다."라고 설명합니다.
은행은 특수한 프로그래밍 기술이 요구되지 않으며 다양한 데이터 소스와 형식을 액세스할 수 있고 분석을 실행하기 위해 대용량 데이터를 처리할 수 있는 솔루션이 필요했다고 그는 말합니다.

데이터 분석을 위한 기준점
Benos는 "SAS는 우리의 핵심 문제를 해결할 수 있도록 지원해 줍니다. SAS는 데이터 분석을 위한 기준점입니다.  현재 우리는 리스크 관리 분석에 필요한 모든 구성 요소가 포함되어 있는 단일 솔루션을 갖추고 있으며 이를 통해 모든 시스템의 데이터에 액세스하고 신용 리스크 평가를 개선할 수 있는 강력한 분석 모델을 개발할 수 있습니다.”라고 말합니다.

SAS를 도입하기 전까지 은행은 빈티지 가계 대출과 신용 카드 간 연체 패턴을 추적할 수 없었습니다.
그는 "오토론 실시 2년 동안 60일 이상의 대금 연체와 관련하여 2007년 3분기 오토론 실적은 2008년 3분기 실적과 비교해 볼 때 어떻습니까? 업무 상 매일 이와 같은 질문을 생각하게 되며 이에 대한 신속하고 정확한 답변은 효율적인 정책을 결정하는데 있어서 매우 중요한 역할을 합니다."라고 설명합니다.

이 솔루션은 GRCA가 가계 대출, 담보 대출 및 신용 카드에 대해 빈티지 분석을 실시하여 시간과 자회사를 망라하여 연체 계정을 추적할 수 있도록 지원합니다.
소기업 대출과 같은 다른 사업부에서도 이와 같이 SAS를 활용하게 될 것으로 Benos는 기대하고 있습니다. 그는 "SAS는 고객 서비스와 포트폴리오 관리를 향상시킬 뿐 아니라 고객들을 대상으로 하는 상품 마케팅과 서비스를 최적화하는데 큰 도움이 될 것입니다."라고 말했습니다.

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NATIONAL BANK OF GREECE

비즈니스 이슈:
신용 리스크 관리를 위해 다양한 유형의 대용량 데이터를 분석하고 더 신속하게 보고서를 생성하여 전달하며 귀중한 자산을 최적화하여 규제 기관의 규정 준수와 재정적 성장을 모두 지원해야 합니다.
Solution:
SAS Business Analytics, SAS Enterprise BI Server, SAS/ETS, SAS/STAT, SAS/ACCESS
Benefits:
보고서 생성 기간이 20일에서 단 몇 초로 대폭 단축되었고 보고서에 소요되는 직원들의 업무 시간이 줄었으며 신용 리스크 노출도 최소화되어 시장 재투자를 위한 비용을 확보할 수 있게 되었습니다.

보고 업무를 담당하는 직원의 수가 줄었고 부가 가치적 분석에 더 많은 시간을 할애하고 있습니다. 과거의 절반 수준의 시간으로 포괄적인 데이터 분석이 가능해졌으며 보고서 생성 시간도 몇 일이나 몇 개월이 아닌 단 3초 만에 완료됩니다.

Dr. Alexandros Benos

그룹 리스크 관리 및 아키텍처 사업부 책임자

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