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성공 사례

 

최적의 ATM 관리를 위하여 정확한 수요 예측으로 현금 절약과 보안 강화에 성공한 Europay Austria

많은 오스트리아 국민들이 매일같이 현금지급기, 또는 현금 자동 입출금기(ATM) 서비스를 애용하고 있지만 정작 그 이면에 숨겨진 복잡한 물류 프로세스에 관심을 보이는 이는 찾아보기 힘듭니다. 대신에 사람들은 그저 현금지급기를 자신들이 필요로 하는 액수의 현금을 제공하는 기계장치 정도로만 인식하고 있습니다. 대부분의 은행들에 있어서 현금지급기의 유지보수와 잔고 관리는 비용 발생의 주요 요인으로 작용하고 있으며, 여기에는 절도와 사기의 위험이 도사리고 있기까지 합니다. 하지만 Europay Austria는 ATM 관리 최적화를 통해 비용 절감과 고객 만족도 증대, 그리고 리스크 완화 효과까지 획기적으로 실현할 수 있었습니다.

 

현금지급기 관리 최적화를 통한 고객 만족도 증대

과거에 현금지급기의 현금 보충은 은행과 고객 모두를 만족시키기엔 부족한 점이 많았습니다. 즉, 은행 측 담당자의 경험이나 느낌에 따라서 주먹구구식으로 지급기의 현금 보충이 이루어졌고, 담당자는 가능한 모든 변수(요일, 계절, 연휴, 행사 등)를 정확하게 고려할 수 있어야만 했습니다. 하지만 담당자가 필요한 금액을 잘못 예상했을 경우, 고객은 텅 빈 지급기 앞에서 낭패를 보거나 과도한 이자 비용의 발생을 감수해야 합니다(현금지급기에 예속된 자금을 은행에서 사용할 수 없게 되므로). 결국, 지점의 직원들은 과중한 관리 업무에 시달릴 수 밖에 없고 이는 결국 고객 서비스의 질적 저하로 이어집니다.

 

SAS 솔루션으로 연간 850만 유로(미화 910만 달러)의 절감 효과 실현

Europay Austria는 컨설팅 회사인 Trust Consult에 '현금지급기 관리 비용 최적화와 상환기간 평가' 가능성을 분석하기 위한 파일럿 프로젝트의 컨설팅을 의뢰했습니다. 그리고 수년에 걸쳐 각종 대형 프로젝트를 성공적으로 완수해 온 SAS가 과거의 관리 데이터를 분석하고 이를 토대로 최적의 보충 모델을 개발하기에 이릅니다. 여기에는 Raiffeisenlandesbank Oberosterreich가 1999년부터 보관해 온 관리 데이터가 동원되었으며, SAS를 이용해서 보충 및 이자비용, 트랜잭션 데이터, 그리고 ATM기 잔고 소진 빈도와 기간에 근거한 최적의 보충 모델이 완성됩니다. 또한 1999년 당시의 현금보충 작업을 시뮬레이트하고 여기서 예측된 니즈와 실제 니즈를 비교한 다음, 시뮬레이트된 보충액과 실제 보충액을 비교함으로써 절감 가능한 비용을 파악할 수 있었습니다. "전체 현금지급기에서 약 3000유로(미화 3,270달러)의 비용을 절감할 수 있었습니다. 오스트리아 전역의 현금지급기가 총 2750대이니 연간 최소 850만 유로가 절감되는 셈입니다." 이 금액은 인출액의 0.008% 수준으로, 현금보충과 이자 비용의 43.1%에 맞먹는 금액입니다." Europay Austria의 프로젝트 매니저인 Christian Gihl이 설명합니다. "지급 공백 기간을 90%까지 줄임으로써 은행의 거래수수료 손실이 사라졌고, 장기적으로는 고객에 대한 은행의 명성 유지에도 도움이 됩니다."

 

예측 정확성 향상

현금지급기의 현금 보충일이 매주 월요일이라고 할 때, 현금 인출은 금요일 점심시간까지 대체로 일정한 수준을 유지하다가 주말을 정점으로 급격하게 늘어납니다. 그리고 토요일 저녁 무렵이 되면 현금지급기의 잔고는 모두 소진됩니다. 하지만 앞으로는 현금지급기 담당자가 현금보충 작업일로부터 최소 5일 전까지 최적의 분배액을 산출할 수 있을 뿐 아니라 후속 보충 작업에 대한 평가서의 수령도 가능해질 것으로 예상됩니다.

이 자체로도 이미 95%의 정확성이 확보된 셈입니다. 그리고 다음 보충일로부터 5일 이전에 확인이나 변경도 가능합니다. 결국 담당자는 항시 2건의 보충 작업을 사전에 계획할 수 있고 단순한 예측이 아닌 정확한 데이터를 이용할 수 있어 보다 간편하게 업무를 수행할 수 있게 되는 것입니다. 한편, 현금수송 서비스 업체에 의해서 작업 루트가 결정되는 관계로 고정 보충일이 항상 우선시 되어 왔습니다. 하지만 은행이 이 고정일에 관한 부분을 포기할 시 발생하는 이점을 고려한다면, 추가의 최적화가 가능해지고, 또한 지역적 변수(예: 축제, 스포츠 이벤트, 정기 세일)까지 분석 계정에 반영할 경우 더욱 세밀한 조정도 가능합니다.

 

매일 갱신되는 현금보충 산출 정보

기술적인 관점에서 볼 때 이 기법은 독립형 솔루션으로 구분됩니다. SAS 모델은 지속적으로 인터페이스를 통해 새 데이터를 공급 받아 현금보충과 관련한 새로운 산출 작업을 지속적으로 수행하며, 이 정보는 매일 아침 현금보충 작업에 활용됩니다. 이 솔루션의 또 다른 장점은 모델 개발과 구성이 완료된 이후에도 유지보수가 거의 필요하지 않을 뿐 아니라 Europay의 직원들이 SAS에 대한 전문 기술을 익히지 않아도 충분한 활용이 가능했다는 점입니다. 만약 밤 사이에 기술적인 문제가 발생하여 다음날 아침에 사용 가능한 데이터가 생성되지 않았을 경우에는 현금지급기 담당자에게 해당 메시지가 전송됩니다. 이 시스템의 도입 효과로는 능동적인 데이터 관리법이 데이터의 품질을 극대화하고, 다양한 유형의 리포팅(위치/수요 분석 및 고객 관계 관리 등)에 데이터 웨어하우스를 활용할 수 있다는 점을 꼽을 수 있습니다.

 

Europay Austria Information Center - 현금지급기와 인트라넷의 접목

범람하는 대량 정보의 처리 문제 또한 Europay Austria가 안고 있던 주요 과제 중 하나였습니다. Europay Austria와 지점 간에는 정보가 끊임없이 오고 갑니다. 즉, 분배 제안서를 각 현금지급기 담당자에게 전달해야 하고, 반대로 담당자는 상황 발생 시 관련 정보를 신속하게 Europay Austria로 전송할 수 있어야 합니다. 이메일과 팩스는 보안과 속도를 이유로 고려 대상에서 제외되었고, 지난 수년간 금융기관 비즈니스에서 한 축을 담당하고 있던 현대식 브라우저 기술이 물망에 올랐습니다. 결국, 인트라넷 솔루션이 채택되기에 이르렀으며(소위 "Europay Austria Information Center"), 이 솔루션은 현금 물류 이외에도 다음과 같은 다양한 이점을 은행에 제공하고 있습니다.


- 전자 계정을 이용한 현금지급기 관련 업무 지원
- 기기 오류에 대한 모니터링
- 현금지급기의 손상 및 수리 절차를 위한 레코딩 애플리케이션
- 관련 뉴스 제공
- 현금지급기에 관한 전자 매뉴얼에 액세스 제공


ATM에서 로비 현금지급기까지

앞으로 약 6천 명의 사용자가 "Europay Austria Information Center"를 이용하게 될 것이며, 여기에 애플리케이션의 사용 범위가 은행 산하의 협력 업체로까지 확대되면 2만 명의 사용자가 추가로 늘어날 전망입니다. 이미 은행은 그 첫 단계로 자체 소유의 ATM기(Europay Austria에서 별도로 운용하는 열 대의 현금자동지급기)를 대상으로 예측 모델을 테스트했으며 2002년 4분기에 본격적으로 가동에 들어간다는 계획을 세워 놓고 있습니다. GSA(Geldservice Austria), Erste Bank/Sparkasse, 그리고 Volksbank는 최적화된 현금 물류 기법의 이점에 주목한 최초의 기업들로, Europay Austria의 서비스를 곧 도입할 예정에 있습니다.

"현재 현금 물류 시스템이 로비 현금지급기에도 확대 적용될 수 있도록 은행과 협의 중에 있습니다. 은행에서 이 예측 모델을 도입할 경우 현금지급기의 현금 관리 능력을 최적화할 수 있으며, 이는 또한 엄청난 잠재력을 가져다 줄 것입니다." 또한 Gihl은 "계정의 보안 수준을 강화할 경우 프로젝트에서 목표로 정한 ROI의 달성이 더욱 가속화될 것" 이라고 강조합니다.

은행과 관련된 이점 외에도, Europay는 이 프로젝트를 통해 다양한 내부 개선이 이뤄질 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.


- 지점 간 신속한 정보 교환으로 효율성 극대화
- 투명성 증대(가령, 비용 발생 시)
- 대량의 용지 소비 감소
- 비용 절감

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Europay Austria

비즈니스 이슈:
ATM기 잔고 관리를 위한 고효율 시스템을 개발해야 합니다.
Solution:
Europay Austria는 SAS 솔루션을 도입하고, 비용, 트랜잭션 데이터, ATM기 잔고 소진 빈도 및 기간에 근거하여 최적의 (현금) 보충 모델을 개발했습니다.

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