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PREMIER BANKCARD

기 관 명

NATIONAL BANK OF GREECE

업 종

금융

해결 과제

신용 리스크 관리를 위해 다양한 대용량 데이터를 분석하고, 좀 더 신속하게 보고서를 작성 및 제공하며, 귀중한 자본을 최적화하여 규제 준수와 재정 성장을 지원해야 합니다.

솔 루 션

SAS Business Analytics,
SAS Enterprise BI Server,
SAS/ETS, SAS/STAT, SAS/ACCESS

이 점

20일 가량 소요되던 보고서 생성 시간이 수 초 이내로 단축되었고, 보고서 작성에 투입되는 직원의 업무시간도 줄어들었으며, 신용 리스크 노출도 최소화됨으로써 이렇게 확보된 자본은 시장에 재투자됩니다.

"이젠 보고 업무에 필요한 직원의 수가 줄어 부가 가치적 분석 업무에 더 많은 시간을 투자하고 있습니다. 포괄적인 데이터 분석에 소요되는 시간도 기존의 절반으로 단축되었고 수일 또는 수 개월이 걸리던 보고서 생성 기간도 단 3초로 줄었습니다."

리스크 통제 및 아키텍처 사업부 그룹 책임자, AlexandrosBenos 박사

리스크와 보상

National Bank of Greece는 SAS를 통해 신용 리스크 관리를 최적화합니다®

National Bank of Greece(이하 NBG)는 자사의 운영 및 기술 아키텍처를 최적화하여 시장 리더의 입지를 강화함과 동시에 향상된 고객 서비스를 제공하고 수익성을 높이고 있습니다. 이러한 이니셔티브의 일환으로, 은행은 SAS Business Analytics를 이용하여 자사의 리스크 관리 프로세스를 개선하고 신용 리스크 노출을 최소화하며 자기 자본 계산을 향상시키고 있습니다.

발칸 반도 및 동유럽 최대 규모의 금융 그룹인 National Bank of Greece는 투자 금융, 중개업, 보험, 자산 관리 및 임대를 포함한 광범위한 금융 상품 및 서비스를 제공합니다.

NBG의 리스크 통제 및 아키텍처 사업부(GRCA)의 책임자인 Alexandros Benos 박사에 따르면, 현지 및 국제 자기 자본 원칙을 준수해야 하고 제품, 고객 및 국가 전반에 걸진 신용 리스크를 지속적으로 모니터링 해야 하는 자본 그룹의 주요 관심사는 신용 리스크 측정과 자본 분석이라고 합니다.

수 일이 아닌 수 분 내에 완성되는 보고서

과거, National Bank of Greece는 자사 포트폴리오의 신용 리스크 노출에 대해 분석하고 보고하기 위해 자체적으로 개발한 다양한 시스템과 분산된 데이터베이스로 인해 많은 어려움이 있었습니다.

현재 GRCA는 SAS Enterprise BI Server가 탑재된 통합 리스크 관리 플랫폼을 사용하고 있습니다. SAS는 18개월도 채 되기 전에 그룹의 분석 및 보고 프로세스의 생산성을 대폭 향상시켰습니다.

Benos는 “과거, 표준 리스크 MIS 보고서를 생성하려면 업무일 기준으로 20일이 소요되었습니다. 이젠 보고 업무를 위한 힘들고 반복적인 작업을 수행하던 직원들을 바젤 II 모델링이나 고객 스코어링과 같은 부가 가치적 분석 프로젝트에 재배치할 수 있게 되었습니다. 이로써 포괄적인 데이터 분석에 소요되는 시간도 기존의 절반으로 단축되었고 수 일 또는 수 개월이 걸리던 보고서 생성 기간도 단 3초로 줄었습니다.”라고 설명합니다.

은행에 필요한 솔루션은 특별한 프로그래밍 기술이 필요치 않고 다양한 데이터 소스와 형식을 이용할 수 있으며 분석을 위해 대용량의 데이터를 처리할 수 있어야 한다고 Benos는 말합니다.

데이터 분석의 기준

Benos는 "SAS는 우리의 주요 문제점들을 해결하는데 큰 도움이 되고 있습니다. SAS는 데이터 분석의 기준입니다. 이제 우리는 리스크 관리 분석을 위한 모든 필수 구성 요소를 갖추고 있는 단일 솔루션을 통해 모든 시스템의 데이터를 액세스하고 강력한 분석 모델을 개발하여 신용 리스크를 더욱 정확하게 평가하고 있습니다.”라고 말합니다.

SAS를 구현하기 전, 은행은 자사의 소비자 금융과 신용 카드에서 체납 패턴을 추적할 수 없다는 사실을 알게 되었습니다.

그는 "대출 개시 후 첫 2년 동안 60일 이상의 시간 차가 나는 2007년 3분기의 자동차 대출 실적과 2008년 3분기 실적을 어떻게 비교했을까요? 이는 업무적으로 매일 떠올리게 되는 질문이며 이러한 질문에 대한 신속하고 정확한 답변은 효율적인 정책 결정에 매우 중요합니다.”라고 설명합니다.

이 솔루션은 GRCA가 소비자 금용, 담보 대출 및 신용 카드에 대한 빈티지(vintage) 분석을 실시하고 전체 기간과 자회사에 걸쳐 계정 체납을 추적하는 데에도 유용합니다.

Benos는 중소기업 대출 부서와 같은 다른 부서의 유사한 응용 프로그램에 대해서도 SAS를 이용하게 될 것으로 예측하고 있습니다. 그는 “이를 통해 지속적으로 고객 서비스와 포트폴리오 관리가 개선될 것이며 은행의 상품 마케팅과 고객에 대한 제안도 최적화될 것입니다.”라고 말합니다.

 

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