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미국의 금융 업계는 의심스러운 악성 활동을 차단하고 금융 무결성을 보장하고 운영 비용을 절감하기 위한 노력을 꾸준히 전개해 왔습니다. 하지만 9/11 사태 이후 애국자 법안이 통과되면서 금융 기관들은 자금 세탁, 특히 테러리스트 활동으로 의심되는 송금 내역을 확인하고 보고해야 하는 의무를 추가로 떠안게 되었습니다.

미국에서 9번째로 큰 금융 지주 회사인 BB&T Corporation은 새로운 법규의 준수를 위해 SAS 자금세탁방지 (SAS Anti-Money Laundering, SAS AML) 솔루션을 도입하였고, SAS AML솔루션의 사용 편의성과 강력한 기술 지원에 깊은 인상을 받았습니다.

"금융 범죄를 방지하고 보고하기 위한 금융 기관의 노력이 한층 강화되고 있습니다." BB&T의 자금세탁방지 팀장 메이슨 힝클(Mason Hinkle)의 말입니다. "오늘날의 글로벌 경제 환경에서, 자금 세탁 추적은 금융 안전과 기관의 건전성을 보장하기 위한 베스트 프랙티스로 간주되고 있습니다."

하루 평균 1천6백만 개 이상의 계좌를 추적해야 하는 BB&T의 입장에서 수작업으로 자금 세탁 감시를 수행하는 것은 결코 대안이 될 수 없었습니다. 또 고전적인 탐지 솔루션으로는 이처럼 엄청난 과제를 감당해 내기 어려웠습니다. BB&T는 26명으로 구성된 자금세탁감시 팀을 새로이 신설하고 , 새로운 법규를 준수하고 기관의 안정성에 기여할 수 있는 자금 세탁 추적 솔루션을 구현하기 위한 노력에 착수하였습니다.

MLBAM은 웹 사이트의 데이터와 티켓 판매 대행 업체로부터 제공되는 데이터를 조합하여 팬들이 웹 사이트와 다른 MLBAM 서비스, 그리고 그들이 응원하는 팀으로부터 기대하는 것이 무엇인지 파악하고 팬들이 야구 경기에 갖는 유대감을 더욱 의미 있는 형태로 발전시키고 있습니다. MLBAM은 SAS 솔루션을 이용하여 장기적인 고객 행동을 실시간으로 분석하고 고객이 향후 가장 관심 갖게 될 부분이 무엇인지 예측할 수 있게 되었습니다. MLBAM은 이러한 정보를 바탕으로 고객에게 적절한 프로모션 기회를 제공하고 있습니다.

여러 소프트웨어 벤더들이 자금세탁방지 서비스를 제공하고 있었지만, BB&T는 SAS의 제품을 선택하였습니다. BB&T는 이미 다른 SAS 툴을 사용 중이었고, SAS의 기업 건전성 또한 솔루션 선정 과정에서 중요하게 고려되었습니다. BB&T는 유연한 기능을 제공하는 동시에 비즈니스 요구, 법적 환경의 변화에 따라 성장할 수 있는 자금세탁방지 솔루션을 필요로 하고 있었으며, SAS의 솔루션이 그들의 요구 사항을 만족한다는 결론을 내렸습니다.

"구축 작업은 매우 원활하게 진행되었습니다." 힝클의 말입니다. "BB&T는 프로젝트의 성공을 보장하기 위해 필요한 리소스를 투입하고 적극적인 노력을 전개했습니다. SAS 자금세탁방지 솔루션의 구축 작업은 2004년 완료되었고, 이후 솔루션을 개선하기 위한 작업을 계속적으로 추진해 왔습니다."

수 주일, 수 개월씩 걸리던 은행 거래 내역의 자금 세탁 추적 작업은 당일 야간에 바로 처리가 가능해졌습니다. 팀원들은 데이터베이스에 대해 다양한 시나리오를 실행하면서 의심스러운 활동을 신속하게 추적하고 확인해 내었습니다. BB&T는 평균적으로 25개 가량의 시나리오를 동시 실행하면서 분산 거래, 송금, 현금 거래 등 다양한 거래 내역을 추적하고 있으며, 그 결과로 많은 고객들 간에 이루어지는 복잡한 거래 내역에 대한 포괄적인 시야를 확보하는데 성공하였습니다.

BB&T의 자금 세탁 조사 관리자 앤 노벨(Ann Norvell)은 "전체 데이터를 통합적으로 조망할 수 있게 되면서 차별화된 경쟁력을 얻게 되었다"고 말합니다. "SAS 애플리케이션에 필요한 정보를 보존, 유지할 수 있게 되었습니다. 당장은 의심이 가지 않는 정보, 또는 추가 조사가 필요한 정보들을 차후 언제든 활용하는 것이 가능해졌습니다. 히스토리 데이터에 대한 비교 분석 기능은 매우 유용하게 활용됩니다."

SAS 솔루션은 BB&T가 범죄 활동을 포착해 내는데 큰 도움이 되고 있습니다. 예를 들어 여러 개의 적색 플래그가 동시에 발생되는 경우 은행 관계자는 사법 당국과 정부 기관에 바로 연락을 취합니다.

"SAS 솔루션을 통해 우리가 포착해 낸 범죄 활동 내역이 수사 기관에 이첩되고 언론을 통해 보도되는 것을 보면서 보람을 느낍니다." 힝클의 말입니다. "자금 세탁 방지를 위한 전문 솔루션을 도입한 이후로 정확한 데이터를 확인하고 의심스러운 활동을 신속하게 포착해 낼 수 있게 되었습니다."
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