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100% 자동화된 신용 평가 시스템 구축 및 수 시간 만에
특정 상품의 평가 전략 수정




세계 100대 은행 중 하나이자 총 자산 가치가 약 1800억 달러에 달하는 Australia and New Zealand Banking Group Limited(ANZ)는 지난 7년간 SAS Data Mining Solutions를 자사 신용 평가 시스템의 핵심 구성요소로 활용해 왔습니다.

모기지, 신용 카드, 개인 대출 및 당좌대출 등의 상품에 대한 신용 대출 결정을 통해 얻은 가치는 호주 내에서만 연간 380억 달러로 추산됩니다. 이제, 은행 및 기타 대출 기관도 자체 투자는 물론 대출 대상인 고객을 보호할 책임이 있습니다.


ANZ의 포트폴리오 모델링 담당 Andrew Wilson-Annan에 따르면, 신용 평가는 대출 대상자 확인 및 대출액 결정은 말할 것도 없고, 대출액을 갚지 못할 경우 개별적으로 취해야 할 조치 등을 결정하는 등의 세 가지 주요 기능을 제공합니다.

Wilson-Annan은 "SAS 솔루션 덕분에 우리는 100% 자동화된 평가 시스템을 지원하는 신용 평가 모델을 개발할 수 있는 역량을 갖추게 되었습니다."라고 강조합니다.

소매 대출용으로 SAS 솔루션 및 신용 평가 시스템을 도입하기 이전에는, ANZ 지사 직원들이 각 대출 및 신용 신청서를 일일이 수동으로 평가하는 복잡한 업무를 수행해야 했습니다. 그렇지만, 이러한 평가 과정은 이제 대부분 자동화되었고 SAS Enterprise Miner를 결합한 모델 개발을 통해 매년 2,000만건에 달하는 신용 결정 평가를 지원할 수 있게 되었습니다. "대출 결정을 단순화하면서 평가자들은 복잡한 대출 요건이 필요한 고객들에게 더 많은 시간을 투자할 수 있게 되었고, 이로 인해 신용 위험에 따른 평가 자원의 배분이 균형을 맞출 수 있게 되었습니다.

또한 자산, 부채 및 안정성 등 특정 데이터에 기반해 대출 승인을 함으로써 결정에 영향을 미칠 수 있는 개인적 편견을 100% 배제할 수 있습니다.

"SAS 기반 모델은 100% 객관성을 유지합니다. 모든 신청은 그 자체로서 평가되며, 이를 통해 일관된 대출 결정을 내릴 수 있습니다."라고 Wilson-Annan은 설명합니다.


경쟁이 치열한 금융 업계의 특성을 고려해 볼 때, 시장 변화에 빠르게 대응하는 능력은 모든 은행이 갖춰야 할 필수 요건입니다. 소매 대출의 경우, SAS는 ANZ의 평가 프로세스 내에 변화가 필요할 때 추가적인 기능을 제공합니다. SAS 솔루션을 활용하여 관련 문제를 분석하면, 중앙 집중적이고 일관된 기능을 통해 잘못된 의사소통으로 인한 문제 및 오류를 예방할 수 있습니다.

Wilson-Annan은 "SAS의 분석 툴을 이용해 포트폴리오 내에서 변화를 신속하게 파악하고, 자동화된 프로세스를 거쳐 수 시간 만에 특정 상품의 평가 전략을 수정할 수 있습니다."라면서 "고객들이 상환 약속을 지키지 않을 때에는, SAS Enterprise에서 개발된 모델을 통해 고객들을 일관성 있고 적절하게 관리할 수 있습니다."라고 설명합니다.


신용 평가 시스템은 위험으로부터 ANZ를 보호하는 것은 물론, 모든 측면에서 ANZ의 고객 보호 메커니즘 핵심 구성요소로 간주되고 있습니다. SAS가 개발한 신용 평가 모델을 통해 ANZ는 능력에 비해 지나치게 많은 대출을 받으려는 신용거래 신청자들을 효과적으로 파악할 수 있습니다.

"은행은 상환이 매우 어려운 대출금을 빌리지 못하도록 고객을 보호함으로써 고객 서비스 및 지원을 강화해야 할 막중한 책임을 지고 있습니다. SAS는 툴 개발을 지원해 책임 있는 대출 관행 정착을 돕고, 위험 관리 정책 유지에 결정적인 역할을 담당합니다."라고 Wilson-Annan은 말합니다.

"SAS 기술의 이점은 다양성과 유연성으로 정의내릴 수 있습니다. 매우 유연한 개발 환경을 지니고 있고 안전한 데이터 관리를 지원할 뿐만 아니라, 풍부한 시장 경험을 바탕으로 업계 표준으로 인정받고 있는 업체입니다. SAS의 안정성은 이미 입증된 바 있으며 이것이야 말로 7년이 넘도록 당사가 SAS를 높이 평가하는 이유입니다.
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