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고객 성공 사례

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성공 사례

 

보트 구매자를 신용해야 합니까?

Laurentian Bank는 딜러의 자금 조달을 위해 온라인 스코어링 모델을 구축하고 있습니다

매년 Laurentian Bank는 캐나다 전역의 레저 차량 딜러를 통해 스노모빌, ATV, 보트, RV 및 오토바이와 같은 운송 수단을 구매하기 위해 대출을 받으려는 소비자들로부터 수천 건의 대출 신청서를 수신하고 있습니다. 신속하고 정확하게 대출 리스크를 확인하고 지불 불능 가능성을 예측할 수 있는 정확한 모델을 개발하는 일은 은행, 딜러 및 소비자 모두에게 중요한 사안입니다.

Laurentian Bank는 대출 신청자에 대한 신용, 사회 경제적 데이터 및 기타 정보를 수집하고 신청자의 리스크 수준을 점수로 산정하는 알고리즘 모델인 신용 리스크 스코어카드를 개발하기 위해 SAS Credit Scoring(신용 스코어링)을 선택하였습니다. Fortier는 "자동차 구입 간접 대출은 가장 빠른 속도로 성장하고 있는 소매 비즈니스 중 하나입니다. 우리의 목적은 내부적으로 스코어카드를 개발하는데 필요한 데이터 활용 및 분석에 사용되는 기술 도구의 활용도를 높이는 것이었습니다. 우리는 대출 절차를 통해 고객과 비즈니스를 더 정확하게 파악할 수 있도록 지원해 줄 유연한 시스템을 개발하길 원했습니다."라고 말합니다.

Laurentian Bank는 1846년 Montreal City and District Savings Bank로 금융 비즈니스를 시작하였습니다. 지난 150여 년 동안, 이 은행은 자산 규모가 160억 캐나다 달러(미화 129억 달러)에 달하며 캐나다에서 7번째로 규모가 큰 1등급(chartered Schedule 1) 은행으로 성장하였습니다. 이 은행은 독자적인 유통망과 독립 금융 기관을 통해 개인 고객, 중소 기업 및 독립 투자 자문가의 요구를 충족시켜주는 경쟁력 있는 제품과 개인화된 서비스를 제공하고 있습니다.

 

내부적으로 스코어링 개발

은행은 1여 년 전부터 자동차 대출 사업을 위한 신용 등급 솔루션을 모색해 왔습니다. 과거, 은행은 소유 데이터 또는 수집된 데이터를 토대로 스코어카드 모델을 제공 또는 개발하는 일을 외부 업체에 위임했었습니다. 자동차 대출 사업이 계속 확장됨에 따라, 은행은 내부적으로 스코어링을 개발하는 것이 더 효율적이고 경제적일 것이라 판단하였습니다.

Laurentian은 다양한 소프트웨어 패키지를 살펴본 후 유연성이 우수한 SAS를 최종적으로 선택하였습니다. Fortier는 "다른 경쟁 소프트웨어는 단순한 블랙 박스에 지나지 않았습니다. SAS를 통해 우리는 프로세스의 모든 단계에서 문제의 소지가 있는 부분을 변경하거나 분석을 적용시킬 수 있습니다. 내부 협력을 통해 최상의 스코어링 모델을 개발하여 간편하게 구현할 수 있는 의사 결정을 내릴 수 있게 되었습니다."라고 말합니다.

 

자동 스코어링

행망으로 이용할 수 있는 SAS 스코어링 모델을 통해 전국의 딜러들은 대출 신청서를 제출하고 대출 신청에 대한 답변을 거의 실시간으로 수신할 수 있습니다.

Fortier는 "지난 몇 달 동안 우리가 얻은 수익은 매우 인상적이었습니다."라고 말합니다. 일례로, 자동 대출 승인이 거의 두 배로 증가하였습니다. 단 몇 달 내에 은행은 33%의 투자 수익을 달성하게 될 것이며 이는 프로젝트를 시작할 때 기대했던 것보다 4% 더 높은 성과입니다. 이 외에도 은행은 SAS 신용 스코어링을 통해 개발한 모델의 정확성 덕분에 신규 대출 중 자동차 대출 부문의 손실이 8%나 절감될 것으로 예상하고 있습니다.

그는 "외부 업체에 스코어카드 업무를 위임했을 때에 비해 대출 승인 절차의 품질과 효율성이 대폭 개선되었습니다. 우리는 딜러들로부터 비즈니스의 모든 레벨에서 좋은 피드백을 받았습니다. 대출 신청에 대한 답변이 훨씬 빨라졌기 때문에 우리의 업무 방식에 대한 이들의 만족도가 높아졌습니다. 모델은 우리의 초기 기대치보다 훨씬 높은 결과를 제공해주고 있습니다."라고 말합니다.

현재 은행은 은행 내 다른 부문을 위한 신용 스코어카드도 개발할 계획에 있다고 Fortier는 말합니다. 그는 "우리는 지점의 소매 개인 대출 비즈니스를 위한 기존 스코어카드를 교체할 계획을 이미 세우고 있습니다. 향후 몇 년 내에 우리 고객들과 관련된 리스크 프로필을 확보하게 될 것입니다."라고 설명합니다.

Fortier는 스코어카드 프로젝트를 진행하면서 은행이 수집한 고객 정보를 타 부서와 공유하고 있으며 비즈니스 개발 활동에 매우 유용하게 활용될 것이라고 말합니다.

 

SAS 컨설팅의 우수성

Fortier는 스코어카드 모델 개발을 지원했던 SAS 컨설턴트의 우수성과 전문성에도 매우 만족하고 있습니다. 그는 "SAS 컨설턴트들은 소프트웨어를 더 효과적으로 활용하여 모든 작업을 가장 효율적이고 우수한 방식으로 수행할 수 있도록 지원해 주었습니다. 이들은 위험을 피할 수 있도록 도와주었고 프로젝트가 완료되었을 때 프로젝트의 모든 부분을 검토해주었습니다."라고 말합니다.

Laurentian Bank의 스코어카드 프로젝트는 최상위 등급의 점수를 받았습니다. 그는 "우리는 고객에 대한 상당한 분량의 지식을 수집하였으며 이 자료는 미래의 스코어카드 모델에도 적용할 수 있습니다. 고객에 대해 더 많이 알면 알수록 고객들에게 더 효율적으로 서비스를 제공할 수 있습니다."라고 말합니다.

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LAURENTIAN BANK

비즈니스 이슈:
신속하고 정확하게 대출 리스크 수준을 평가하고 지불 불능 가능성을 예측해야 합니다.
Solution:
행망으로 이용할 수 있는 SAS 스코어링 모델을 통해 전국의 딜러들은 대출 신청자 정보를 제출하고 거의 실시간으로 대출 신청 결과를 수신할 수 있습니다.

이로써 대출 심사 프로세스의 품질과 효율성이 대폭 개선되었습니다.

Sylvain Fortier

소매 금융 리스크 관리 부문 선임 책임자

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