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BBVA BANCOMER, SAS와 함께 신용 카드 사기 방지 기술 선도
(BBVA Bancomer is the largest financial institution in Mexico, dominating about 20% of the market)
신용 카드 소지자 수가 1,000만명 이상이고 일부 은행의 신용 카드를 사용하여 평균 거의 30만 건의 거래가 매일 발생하고 있는 가운데, BBVA Bancomer Financial Group은 고객의 구매 경험 개선이라는 과제에 봉착해 있습니다. 이를 해결하기 위한 주요 문제 중 하나는 사기로 인한 추가 손실을 줄이기 위해 통제를 강화하면서도 고객들에게 최적의 신용 카드 서비스를 보장하려면 어떻게 해야 하는가 입니다.
Bancomer의 중역들은 신용 카드 사용에 대한 심층 분석 및 허위 사용 분석을 통해 행동 패턴을 파악함으로써 이 질문에 대한 답을 제시했습니다. 이러한 분석을 통해 은행의 CEO들은 운영 모델을 규정하고 효과적인 인증 방식 및 사기 방지 전략을 개발할 수 있었습니다.
리스크에서 벗어나는 길
은행 사기는 나날이 다양한 형태를 띠고 있습니다. 사기꾼들은 보다 정교한 방식 및 최첨단 기술을 이용하여 허위 거래를 합니다. 따라서, 전 세계 금융 기관들은 사기 행위를 줄이고 보다 복잡하고 보편화된 관행의 부정적인 비즈니스 영향을 줄이는데 필요한 가치 있는 전략 개발에 나서고 있습니다.
BBVA Bancomer는 자사의 사기 방지 및 예방 전략의 파트너로 SAS를 선정했습니다. 약 2만 5,000명의 종업원 및 1,000만명 이상의 고객을 거느린 다국적 금융 서비스 업체인 BBVA Bancomer는 SAS Fraud Detection and Prevention for Financial Services를 채택했습니다. 이와 동시에, 보다 효율적인 운영 및 보안 방법론은 물론, 사기꾼들보다 한 발 앞설 수 있는 모델도 개발했습니다. 뿐만 아니라, 사기꾼들의 지능적 수법을 장기적이고 지속적 관점에서 파악하기 위해 엔드 투 엔드(end-to-end) 지식 구조도 설계했습니다.
이 솔루션을 통해 의심스러운 거래를 감시하고 거래 데이터를 분석하여 새로운 패턴을 파악하는 것은 물론 사기 경보 엔진을 규정함으로써, 은행 담당자들은 사기 행위로 의심되는 사례를 보다 효율적으로 처리할 수 있게 되었습니다.
SAS, 고객 요구사항 충족
SAS Fraud Detection and Prevention for Financial Services를 채택하기 전, BBVA Bancomer는 솔루션의 이점 및 성과를 평가한 다음, 이를 시장 내 다른 솔루션과 비교하는 작업을 실시했습니다. 또 솔루션 선택 및 평가를 위해, 운영, 시스템, 감사 및 위험 부서로 구성된 팀을 조직했습니다.
Fraud Prevention for the BBVA Bancomer Financial Group 담당 이사인 Jos? Gast?n Huerta Guti?rrez는 팀의 선택에 영향을 미치는 중요한 요소로 사기 억제 활동 및 프로세스 내의 기밀성 처리를 들었습니다. 이는 즉 팀이 모든 측면에서 해결책을 제시하는 공급업체를 찾고 있었음을 의미합니다. SAS는 BBVA Bancomer와 15년 이상 비즈니스 관계를 맺어왔기 때문에 이러한 요건을 손쉽게 충족시킬 수 있었습니다.
SAS, 기관 및 고객 모두에게 혜택 제공
핵심 개선 서비스의 일환으로 SAS Fraud Detection and Prevention for Financial Services 솔루션을 사용함으로써 BBVA Bancomer는 괄목할 만한 성과를 이룩했습니다. Huerta는 "고객들이 자신 명의의 신용 카드 사용시, 고객 서비스에 미치는 영향이 상당히 줄었다"면서, "이와 마찬가지로 열성적인 직원들이 다른 유형의 분석을 실시하고 자신들의 경험 및 능력을 활용함으로써 이전에는 준비가 불충분했던 새로운 지식을 개발할 수 있다."고 말합니다.
사기 방지 부문에서 Huerta는 SAS가 상당한 이점을 제공했다면서, "SAS는 고객 구매 및 사기성 구매 사이의 효과적인 차별 기준을 규정할 수 있도록 데이터 마이닝 모델을 개발했다.'고 설명합니다. 이 프로젝트는 손실 가능성 및 사기 퇴치에 투입되는 운영 비용을 줄이는 것은 물론, 새로운 위협에 보다 신속히 대응할 수 있도록 보다 유연한 플랫폼을 개발하는 데 일조했습니다.
Huerta는 가장 중요한 점은 "고객들에게 최고의 서비스 및 보안을 제공"하는 것이라면서 "BBVA Bancomer의 직원들은 우리가 달성한 이 성과는 물론, 현재 당사가 제공하는 솔루션이 어느 신용 카드를 막론하고 최고의 사기 예방책이 된다는 점을 자신 있게 말할 수 있다."고 밝혔습니다. 전체적으로 BBVA Bancomer는 SAS 솔루션 덕분에 허위 거래 파악을 위한 정밀도 지수를 늘리고 고객 서비스를 개선했습니다. 이 같은 결과는 신용 카드 사용 고객을 대상으로 한 고객 서비스 부문에서의 향상 폭이 40%나 된다는 점을 보면 확연히 알 수 있습니다. 또, BBVA Bancomer는 다른 척도와 결합해 손실을 동시에 30% 이상 줄일 수 있었습니다.
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