Products & Solutions / 金融犯罪対策ソリューション

金融犯罪対策ソリューション

全社レベルで不正取引の検知・防止・管理を強化
SAS® Fraud Framework

SAS Fraud Framework は、今日の金融機関が展開する多様な事業を横断的に調査し、金融犯罪を検知・防止・管理するためのエンド･トゥ･エンドのフレームワークです。このフレームワークには、不正検知、アラート管理、ケース・マネジメント、さらにカテゴリー別のワークフローやコンテンツ管理、高度な分析といったコンポーネントが含まれています。

SAS のアプローチは高度な不正検知機能を提供して、疑わしい取引の報告管理義務を果たすために必要な深い洞察をもたらし、さらに業務効率の改善に役立つだけでなく、TCO（総所有コスト）の面からも不正に伴う支出を減らしていきます。

■金融犯罪対策

  • SAS Anti-Money Laundering
    • リスク・ベースド・アプローチによる疑わしい取引の検知・調査・報告
  • SAS Fraud Management
    • クレジット・デビット・ATMカードによる 不正取引をリアルタイムに検知
  • SAS Social Network Analysis
    • 顧客間の隠れた関係をネットワーク図に可視化し、疑わしい顧客間ネットワークを検知

金融犯罪対策に求められることは、単に規制に準拠して当局に報告を行うことではなく、不正取引を科学的かつ適切なフレームワークの中で検知／管理することにより、企業の内部統制の高度化と顧客満足度の向上を図ることです。SAS はマネーロンダリング対策やカード不正利用対策などの各業務に特化したソリューションをSAS の戦略的情報基盤上で提供することで、企業の一元的かつ包括的な金融犯罪対策に貢献します。

利点

  • 不正行為による損失を削減
  • 疑わしい取引の報告（SAR）のための管理統合
  • 業務効率の向上
  • 不正リスクに関する総合的なビューを提供
  • 競争力の強化

詳細

特長

  • 不正検知およびアラート生成
  • アラート管理
  • ソーシャル･ネットワーク分析
  • ケース・マネジメント

詳細

" SASは使命感をもってHSBCが引き続き最新の不正検知システムを維持できるようサポートしてくれています。われわれもシステムの導入効果に大変満足しています。"

—Derek Wylde氏

グローバル・セキュリティおよび不正リスク部門 グループ不正リスク監視責任者

HSBC

事例を読む


スクリーンショット

ネットワーク分析：組織犯罪の発見手法



SASの優位性

  • 住所／メールアドレスなどの属性情報や 口座間の取引履歴をベースにして各エンティティ間の関連を発見
  • 時系列でエンティティ間の関連が、 どのように変わっていったのかを発見
  • ネットワーク毎の疑わしさをスコアリングし、 調査の優先順位を表示

利点

  • 不正行為による損失を削減
    • 不正取引による損失を適切に識別・分類することで問題を正確に数値化する。
    • すでに把握している犯罪者をデータベースから検索し、システム内に蓄積されている不正取引の結果や紹介者、容疑者などのあらゆる情報を集めて再利用し、大規模な損失を未然に防ぐための段階的な措置を講じる。
    • 従業員データと誰がどの取引を担当したかという監査記録とを統合し、インサイダー取引や共謀関係が絡んだ不正行為を検知する。 
  • 疑わしい取引の報告（SAR）のための管理統合
    • 頑健なレポート作成機能
      • 直感的に認識できるレポーティング･インターフェイスを採用し、ケース評価の効率化と、詳細な顧客データや関係する団体およびネットワークのすべてに迅速にアクセスできるようにする。
    • 監査の改善
    • ワークフロー・ベースのシステム
      • Web ベースのワークフロー環境が、各ケースのリスク要因をテキストで提供。 
  • 業務効率の向上
    • 手作業で行われていたプロセスを自動化する。
    • 分析担当者や調査担当者は、単一のコントロール･ポイントを利用することで関連する情報やシステムのすべてにアクセス可能となるので、システム間を行ったり来たりするといった非効率を回避することができる。 
  • 不正リスクに関する総合的なビューを提供
    • 顧客が行う取引を全商品にわたって確認できるので、商品を変えて行われる不正行為も見逃さず捉えることができる。
    • 継続的にモデルの改善を図り、常にシステム調整を行って、不正手口の変化に対応。
    • ソーシャル･ネットワーク図や高度なデータ･マイニング機能を活用することによって新手の不正の脅威に対する理解を深めると同時に、大規模な損失を早期に食い止める。 
  • 競争力の強化
    • 誤判別が減少するので顧客満足度が高まる。
    • 詐欺犯罪者たちは他の金融機関をターゲットとせざるを得なくなる。
    • 高度な不正管理を行うことで、監督機関や格付会社からの厳しい要求にも対応することができる。

特長

不正検知およびアラート生成

次のような領域において疑わしい取引を体系的に検知することができます。

  • マネーロンダリング対策
    • 規模の大小にかかわらず、各金融機関がもつマネーロンダリング対策プログラムに合った独自のソリューションを取り揃えて、実績ある方法論とともに提供する。
  • クレジットカードやデビットカードの不正使用
    • 市場で唯一、クレジットカードとデビットカードの両方に対応したソリューションを提供し、購入・支払・非貨幣取引といったあらゆるカード取引をリアルタイムで 100％ スコアリングできるので、顧客保護の強化と不正取引が招く損失の削減を実現する。
  • First-Party Fraud
    • SAS Social Network Analysis  は SAS Fraud Framework と完全に統合されているので、個人別や口座別の視点だけでなく、関連するすべての取引や関係を“ネットワーク” という観点から分析し、First-Party Fraud※ の検知と予防をサポートする。

※First-Party Fraud…個人が自身のIDまたは偽造したIDなどを使用し、自身の利益のために犯す不正行為のこと

アラート管理

アラートは、複数の検知手法を組み合わせた複合アプローチを採用する取引モニタリング･システムで生成され、通常の口座情報や顧客情報と関連付けた上で、調査担当者により総合的なリスク情報を提供します。さらに、次のような機能も装備しています。

  • リスクスコアの計算
    • 各アラートには、取引の特性にもとづいたリスクスコアが付与される。
  • アラートの優先順位付け
    • リスクスコアは、リスクベースド・アプローチを可能にし、調査担当者の業務効率性を向上させるとともに検知率の向上と損失の削減に貢献する。
  • 作業の割当
    • アラートは、ユーザーが設定したルールに従って調査担当者や分析担当者に自動割当される。
ソーシャル･ネットワーク分析

SAS Social Network Analysis は SAS Fraud Framework と完全に統合されたコンポーネントで、調査担当者による不正行為の検知と防止を支援します。トランザクション別や顧客別の視点だけでなく、例えば住所や電話番号、雇用関係、口座所有者、他の主要な取引データなど、ネットワーク内で行われた関連性のある活動や関係のすべてを分析します。

  • 調査担当者の効率向上
    • 視覚的なインターフェイスにより、顧客および関連性のある団体やネットワークに関する詳細な情報へ即時にアクセス可能
    • 特定の顧客などを取り巻くネットワークについて総合的な調査・記録が可能
  • 未知の関係性を発掘
    • 調査担当者はネットワークを視覚化する独自のインターフェイスを利用して、一見無関係に見える口座や取引の中に潜んでいる関係性を明示
  • 不正行為に個別のスコアと総合スコアを付与
    • 顧客・口座・ネットワークにもとづいたリスクの全容を評価
ケース・マネジメント

SAS Fraud Framework は、ケースに関連するすべての情報を収集・表示し、調査を促します。さらに次のような機能も搭載しています。

  • 不正行為に関する情報を保管
    • 面談記録、刑事・民事の告発に必要な証拠、賠償請求および取立に関する情報も蓄積
  • 組織全体の不正リスクを評価
    • 不正取引により発生した損失に加えて、不正の検知や防止により回避した損失も明確化
  • ケースの割当
    • アラートの調査担当者への自動割当
  • 構成変更可能なワークフロー
    • ケースを自在に管理し、問題解決を促進

スクリーンショット

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ネットワーク分析：組織犯罪の発見手法

あらゆる情報をリンクし、隠れた関係性（ネットワーク）を講成し、ビジュアル化。ネットワークを評価し、調査対象となる疑わしいネットワークをアラートとして抽出する。

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