SAS、HSBCのクレジットカード不正利用検知・防止システムを強化

～　世界で事業を展開する金融機関を対象に不正利用をリアルタイムで検知・防止する取り組みに着手～

  (2007年10月31日)  –  ビジネス・インテリジェンス（BI）ソフトウェアとサービスのリーディング・カンパニーである米国 SAS Institute Inc.（以下SAS）は、クレジットカードの不正利用をリアルタイムで検知・防止する新ソリューション「SAS® Fraud Management」を発表しました。SAS が提供する情報系プラットフォーム「SAS® Enterprise Intelligence Platform」（以下、EIP）上で稼動するこのカード不正利用の検知・防止ソリューションは HSBC と共同で開発され、既に米国で運用されています。HSBC が米国で発行するクレジットカードの決済に際してリアルタイムで不正利用の有無を検知し、顧客の保護対策を一層強固にします。このソリューションはクレジットカードのほか、デビットカードについても世界規模の業務に対応するように開発されており、SAS では現在、最も有用な不正利用検知・防止ソリューションとして位置づけています。

HSBC は SAS® Fraud Management の導入により、不正利用検知、誤判別率、不正事象の処理効率を改善しました。不正利用によるカード業界の損失額は昨年度だけで 48 億 4,000 万ドル ^*1 に上るとされており、このソリューションは損失を低減するとともに、顧客を不正利用から保護します。HSBC は同ソリューションを通じて顧客保護の機能を高めるとともに、不正利用の疑いに関する顧客へのコンタクトを低減することによりサービスを改善します。

また、SAS® Fraud Management の利用により、HSBC は不正利用をより迅速、かつ正確に把握できるようになりました。顧客の行動様式に何か変化が見られた場合、同時並行的にカードの決済処理を再審査し、決済処理の可否、または顧客の真偽検証をリアルタイムで実施します。判断の正確性を高めることで、HSBC は業務効率を向上させるとともに、すべての顧客を不正利用から保護する機能を強固にします。

HSBC は、同ソリューションの導入により、導入初期の 3ヶ月で以下の効果をあげています。

• カード決済処理と顧客情報を含むデータ処理数を約 87 パーセント増加すると同時に、メインフレームへの負荷を 12 パーセント削減。
  その結果、メインフレーム処理で発生するコストを１データ処理につき約 53 パーセント削減
• 疑わしいカード決済処理をより効率的に検知できるようになった結果、発生するシステム処理コストを約 30 パーセント削減
• 従来のケースマネジメントシステムと比較し、調査員による潜在的なカード不正利用を検知するための処理効率を 10 パーセント向上
• 従来利用していた異なる 3 つのソフトウェアから SAS® Fraud Management に切り替えたことで、IT サポートコストを削減

カードの不正利用の発見と防止は金融サービス業全体の課題として重要性が高まっており、SAS は HSBC の導入事例を基に、このソリューションの普及を進めていきます。業界をあげてクレジットカード不正利用の検知と防止に取り組むために、SAS は金融機関で構成されるコンソーシアムを結成し、不正利用に対する知識の共有化を図る一方、SAS® Fraud Management 上で利用できるアプリケーションの開発を促進します。

HSBC グループの不正利用防止対策の責任者デレク・ワイルド氏（Derek Wylde）は次のように述べています。「SAS とのパートナーシップによる共同開発と、SAS® Fraud Management 導入の成功は、SAS が当行の長期的な目標を理解・共有し、より良いソリューションを提供できることの証でもあります。不正利用の手口は日々巧妙化していますが、当行は SAS の技術力により不正利用の犯罪者に対して常に先手を打つことができます。SAS のソリューションは不正利用対策として重要かつ多大な貢献を果たしています。」

SAS の CEO であるジム・グッドナイト（Jim Goodnight）は次のように述べています。「HSBC とともに、金融業での不正利用防止のあり方を劇的に変えるシステムを開発できたことを誇りに思っています。SAS® Fraud Management は、銀行が銀行自身とその業務・顧客を保護するために、常に変貌する不正利用の手法に対して対抗できるようにします。このシステムは業界における現在、および将来の不正利用対策のあり方を根本的に変えます。」

SAS® Fraud Management は HSBC の米国でのクレジットカード業務のための不正検知・防止ソリューションとして独占的に導入されてきました。今回の導入成功を受け、現在は英国とアジアでも導入が進められています。今後数年内には SAS® Fraud Management は世界 30 カ国以上で、HSBC の１億枚を超えるクレジットカード、デビットカードの不正利用防止を支援することになります。

＜HSBC グループについて＞

HSBC グループの持ち株会社である HSBC ホールディングスplc は英国に本部を置いています。HSBC グループは世界で 1 億 2,500 万人を超える顧客に対してサービスを提供しております。HSBC グループは、ヨーロッパ、アジア太平洋地域、アメリカ大陸、中東、アフリカにまたがる 83 の国と地域に 10,000 を超える拠点を擁し、2007 年 6 月末現在 2 兆 1,500 億米ドルの総資産を持つ世界有数の金融グループです。

*1 出典：The Nilson Report 2007年7月号 

＜SAS Institute Inc.について＞

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