SAS® Fraud Framework for Insurance

SAS® Fraud Framework for Insurance

발생할 수 있는 모든 종류의 보험 청구 사기의 탐지, 예방 및 관리

보험 청구 사기 비용으로 인해 매년 미국의 P&C 업계에서만 300억 달러의 손실이 발생되고 있으며 우발성 사기 및 전문 사기 건이 모두 증가함에 따라 손실 규모 역시 계속 늘어날 것으로 예상됩니다.

전체 보험 청구의 10% 이상이 사기성 청구인 것으로 판단되지만 보험회사들은 보험금 지급 이후에 계속해서 사기성 청구 내용을 조사하는 것이 오히려 효과적이지 못하기 때문에 부정 행위를 비즈니스 운영비의 일부로 간주하곤 합니다. SAS가 보험업체의 여러 LOB(현업)에서 발생하는 보험 청구 사기를 예방하고 탐지하여 관리할 수 있는 end-to-end 솔루션인 SAS® Fraud Framework for Insurance를 개발한 것도 바로 이 때문입니다.

도입 효과

더 많은 부정 행위 탐지

프로세스에 규칙 엔진과 함께 고급 분석 도구를 추가하고 규칙 및 분석 모델에서 실시간 또는 배치 형식으로 모든 청구 데이터를 처리합니다. 사용자 정의된 변칙 탐지 방식을 사용해 이전에는 알려지지 않았던 사기 계획들을 탐지하며 연결된 개체 및 범죄의 고리를 확인하여 더 큰 손실을 예방합니다. 불완전한 매칭이나 지나치게 많은 개체 연결로 인해 발생하는 데이터 품질 저하 문제를 해결할 수 있습니다.

보험금 지급 전에 손실 방지

실시간으로 일별 배치 스코어링 기능을 활용해 보험금이 지급되기 전에 부정 행위를 중단시킵니다. 변칙 탐지 및 손실 비교 기능을 사용해 유사한 청구 내용에서 부풀려진 내용들을 탐지합니다. 내부 직원 데이터 및 감사 기록을 통합하고 리스크 및 가치 스코어링 모델을 적용하여 조사 담당자가 결과에 우선 순위를 둘 수 있도록 지원합니다. 이로 인해 재범 사례를 파악하고 내부 혹은 공모 사기 등을 적발할 수 있습니다.

손실 조정 비용 절감

정교한 부정 행위(사기) 평가 엔진(fraud scoring engine)을 사용해 오탐지율을 크게 줄이고 고급 사례 관리 도구를 사용해 조사 담당자의 업무 효율을 향상시켜 줍니다. 고가치 네트워크의 우선 순위를 정하고 더욱 효율적이고 정확한 조사를 실시함으로써 조사 담당자별 ROI를 높입니다. 시스템에 모든 청구 지불 금액 정보를 수집, 저장하여 나중에 유사한 청구 사례에 재활용합니다.

부정 행위 리스크에 대한 통합된 시각 확보

모든 경우에 대한 고객 청구 내용 및 정책을 확인하여 브랜드 및 제품을 넘나들며 모든 부정 행위를 적발할 수 있습니다. 그리고 부정 행위 트렌드의 다양한 변화를 수용할 수 있도록 지속적으로 모델을 개선하고 필요에 따라 시스템을 조정합니다. 또한 소셜 네트워크 다이어그램 및 고급 데이터 마이닝 기능을 사용해 부당 청구 행위를 파악함으로써 초기에 상당한 손실을 예방할 수 있습니다.

경쟁력 향상

오탐지율이 줄어 정직한 고객의 고객 만족도가 크게 향상됩니다. 사기 범죄자들의 관심을 자사가 아닌 비효율적이고 허술한 부정 행위 탐지 시스템을 운영하는 다른 보험업체로 돌릴 수 있습니다. 또 부정 행위 관리 능력을 향상시켜 규제 및 등급 설정 기관의 요구 사항을 충족합니다.

스크린샷 및 데모

주요 특징

Fraud Framework for Insurance
  • 부정 행위 데이터 관리
  • 규칙 및 분석 모델 관리
  • 사전 감지 및 경보 생성
  • 경보 관리
  • 소셜 네트워크 분석
  • 사례 관리
CNA
이러한 획기적인 기술을 구현하고 이를 활용하면서 고객의 신뢰가 돈독해졌습니다.

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