¿Cómo ayuda disponer de una perspectiva general a combatir los delitos económicos?

Laurentian Bank confía en los datos para combatir el fraude y el blanqueo de capitales

Los delitos financieros suponen un coste para las instituciones canadienses de más de mil millones de dólares al año. Aunque los sistemas de control de fraude bancario suelen ser muy eficaces a la hora de detectar las transacciones sospechosas a través de un solo canal, los patrones de actividad delictiva son a menudo muy sofisticados e implican más de un canal, cuenta o identidad. Debido a la multitud de puntos de contacto: cuentas transaccionales, tarjetas de crédito, hipotecas y otros instrumentos financieros, junto con las direcciones, los números de teléfono y otros datos identificativos falsificados, establecer conexiones entre los agentes y su actividad resulta muy complejo.

Laurentian Bank of Canada, que gestiona un balance de más de 33 000 millones de dólares en activos y cuenta con 3800 empleados en todo Canadá, está redefiniendo la gestión de las actividades sospechosas con 3 de las soluciones clave SAS® Enterprise Financial Crimes for Banking, lo que permite al banco tener una «perspectiva global» de las redes fraudulentas y de las identidades asociadas. Es el primer banco que combina tres soluciones SAS contra el fraude financiero: SAS® Anti-Money Laundering, SAS® Fraud Network Analysis y SAS® Enterprise Case Management para identificar posibles casos de fraude y blanqueo de capitales de forma más rápida y eficaz.

Cruzar distintos casos de fraude e identidades te ayuda a identificar redes de fraude

Robert Quevillon
Vicepresidente adjunto de Seguridad Corporativa de Laurentian Bank

Vista global del fraude

Combinar SAS Fraud Network Analysis con las demás soluciones ayudó al banco a identificar relaciones desconocidas entre sus clientes, cuentas y empresas mediante el uso de tecnología de análisis de relaciones en sus datos bancarios. Gracias a esta solución, se pudieron visualizar relaciones entre entidades, sacando a la luz relaciones desconocidas y ayudando a detectar ID´s falsos que podían usar un dato de identificación común: una herramienta habitual para el análisis de solicitud de tarjetas que permite entender mejor y confirmar la identidad y solvencia del solicitante.

«SAS Fraud Network Analysis nos ayudó a pasar de una visión de transacción y producto en relación a la probabilidad de fraude a una visión completa de esta probabilidad a nivel de cliente», declara Isabel Rainville, Directora de Prevención del Fraude de Laurentian Bank.

Antes de que el banco combinara la potencia de las tres soluciones de lucha contra el fraude de SAS, empleaba un sistema de gestión de casos de desarrollo propio llamado GDI. Aunque el sistema era eficaz, tenía limitaciones, en particular en relación a la forma de asociar identidades y casos. Por ejemplo, si la identidad de un sujeto incluía varios números de teléfono, direcciones y otros datos identificatorios, había que crear sujetos independientes para cada instancia. Los sujetos solo se podían asociar con un único caso y había que crear manualmente nuevos sujetos, con toda la información duplicada correspondiente para cada caso con el que se asociaba al sujeto.

Con SAS Enterprise Case Management, un único sujeto puede tener varias direcciones, números de teléfono, variaciones ortográficas del nombre, etc., y todo empaquetado en una única identidad. Además, esa identidad se puede asociar con diversas funciones (sujeto, víctima o testigo) a varios casos o incidentes relevantes. «Cruzar diversos casos e identidades te indica cuándo tratas con una red delictiva», declara Robert Quevillon, Vicepresidente adjunto de Seguridad Corporativa de Laurentian Bank.

Al unificar esos datos en SAS Enterprise Case Management, los analistas pueden ver en una sola ventana las relaciones existentes entre los sujetos y los casos. La combinación sin precedentes de estas tres soluciones supuso todo un reto. SAS y Laurentian Bank trabajaron codo con codo para aunar los componentes y crearon un plan de actuación que servirá a otras empresas del sector de los servicios financieros.

Tras un año de proyecto, resulta más sencillo cuantificar el retorno de la inversión en materia de fraude que respecto a los delitos de blanqueo de capitales. El tráfico fraudulento se puede detectar casi en tiempo real; pero debido a su propia naturaleza, el blanqueo de capitales solo se puede detectar después de que se produzca. «No trabajamos en tiempo real», explica Celine Demers, Directora de Soluciones Antiblanqueo de Capitales de Laurentian Bank. Pero, al ser capaces de incorporar informes sobre transacciones sospechosas e inusuales, ya sean generados de forma automática o detectados por el personal del banco, en SAS Enterprise Case Management con mayor rapidez, los analistas también pueden tomar la decisión de cerrar una cuenta más rápidamente. Tomar esa decisión llevaba entre seis y ocho días con el sistema anterior. Ahora se toma en unas dos horas, lo que reduce la exposición del banco.

Esta mayor eficacia ha derivado una mayor productividad del personal que lucha contra los delitos financieros de Laurentian Bank. La eficacia del banco a la hora de detectar transacciones irregulares ha aumentado: «Los números no son estáticos. Cada vez hay más», afirma Quevillon. Es necesario dedicar más personal para gestionar el aumento en el número de casos.

laurentian-bank-logo

Desafío

Combatir el fraude y el blanqueo de capitales.

Solución

Beneficios

  • Visualizar e identificar relaciones desconocidas entre clientes, cuentas y empresas; detectar identidades falsas.
  • Pasar de una visión de transacción y producto en relación a la probabilidad de fraude a una visión completa de esta probabilidad a nivel de cliente.
  • Asociar casos de fraude e identidades para identificar redes de fraude.
  • Detectar el tráfico fraudulento en tiempo real.

Whitepapers

Los resultados que se ilustran en este artículo son específicos a las situaciones, modelos de negocios, datos aportados y entornos de cómputo en particular que se describen aquí. Cada experiencia del cliente de SAS es única basada en variables de negocios y técnicas y todas las declaraciones se deben considerar no típicas. Los ahorros, resultados y características de desempeño reales variarán dependiendo de las configuraciones y condiciones de los clientes individuales. SAS no garantiza ni augura que todos los clientes lograrán resultados similares. Las únicas garantías aplicables a los productos y servicios de SAS son aquellas que se estipulan en las declaraciones de garantía explícitas en el contrato por escrito relativo a dichos productos y servicios. No se debe considerar que nada de lo aquí mencionado constituye una garantía adicional. Los clientes han compartido sus éxitos con SAS como parte de un intercambio contractual convenido o resumen de éxito de proyectos tras una implementación exitosa de software de SAS. Los nombres de marcas y productos son marcas comerciales de sus respectivas compañías.

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