CNA optimiert Bekämpfung von Versicherungsbetrug nachhaltig

Versicherungen sind häufig das Ziel unterschiedlichster Betrugsversuche. Das Spektrum reicht vom einzelnen Kunden, der seine Schadenshöhe falsch angibt, bis hin zu Netzwerken, die Betrügereien in großem Stil begehen. Insgesamt beläuft sich der Schaden allein für US-Versicherer jährlich auf etwa 80 Milliarden Dollar.

Für CNA, die siebtgrößte Versicherung der USA mit dem Schwerpunkt auf gewerblichen Versicherungen und mit einem Jahresumsatz von über 9 Milliarden Dollar, ist eine effektive Betrugserkennung absolut geschäftskritisch. Laut Tim Wolfe, Assistant Vice President der Abteilung Spezialermittlungen bei CNA, beinhalten etwa 10 Prozent aller Schadensmeldungen entsprechende Verdachtsmomente.

„Unsere Schadensachbearbeiter werden zwar in der Erkennung von potenziellen Betrugsmerkmalen geschult, „aber wir haben erkannt, dass SAS uns eine bessere Möglichkeit bietet. Sowohl für die Erkennung wahrscheinlicher Betrügereien als auch für die Vermeidung unnötiger Kosten bei der Nachverfolgung falscher Verdachtsfälle."

Zeitgemäße Betrugsbekämpfung

CNA betreibt vier Geschäftsfelder, die Betrüger immer wieder anlocken: gewerbliche Immobilien- und Kfz-Versicherungen, allgemeine Haftpflichtversicherungen und Arbeitsunfallversicherungen. Zum einen werden im Bereich der Arbeitsunfallversicherungen medizinische Notwendigkeiten und Arbeitsunfähigkeiten vorgetäuscht oder falsch dargestellt. Zum anderen reichen Netzwerke angeschlossener Anbieter Schadensmeldungen für unsachgemäße, übermäßige oder fehlende Leistungen ein, die sich zu Tausenden von Dollars an unberechtigten Erstattungen summieren.

„Es tauchen laufend neue und immer raffiniertere Betrugsmuster auf, die uns wie jeden Versicherer immer wieder anfällig für neue Bedrohungen machen", erklärt Wolfe. „Vor diesem Hintergrund sind wir ständig gefordert die besten verfügbaren Möglichkeiten zu finden, unsere Aufklärungsquote bei Betrugsfällen zu verbessern."

"We have an excellent working relationship with SAS. They took the time to learn from us and truly understand the nuances of claims fraud at CNA so that we could build effective predictive models for each line of our business."
CNA Tim Wolfe

Tim Wolfe
Assistant Vice President der Abteilung Spezialermittlungen bei CNA

20 Prozent Trefferquote

Das Unternehmen entschied sich zur Einführung des SAS Fraud Framework for Insurance. Mit SAS entwickelte CNA Vorhersagemodelle und analysiert nun wöchentlich sowohl die strukturierten Daten der Schadensansprüche als auch die unstrukturierten Aufzeichnungen der Schadensachbearbeiter.

„Wir arbeiten ausgezeichnet mit SAS zusammen", sagt Wolfe. „Sie nahmen sich die Zeit, von uns zu lernen und die Abstufungen des Versicherungsbetrugs bei CNA genau zu verstehen. So konnten wir effektive Vorhersagemodelle für jeden Geschäftsbereich entwickeln."

„Jeden Montagmorgen liefert das SAS System unseren Mitarbeitern eine Liste von Schadensfällen, die relevante Verdachtsmomente enthalten. Derzeit überprüfen wir pro Woche etwa 100 Fälle mit einer Trefferquote von durchschnittlich 20 Prozent. Einer von fünf Verdachtsfällen ist eine exzellente Aufklärungsquote."

15 neue Fälle in einem Quartal

Zusätzlich setzt CNA die Lösung SAS® Social Network Analysis ein, um Muster und Verbindungen zwischen Anbietern von konspirativen Betrugsnetzwerken aufzudecken.

„Wir haben ein eigenes Team, das sich um die Beobachtung von Anbieternetzwerken kümmert, und SAS spielt auch hier eine wichtige Rolle", sagt Wolfe.
„Nur wenige Anbieter können eine visuelle Darstellung sowie die Links zu den einzelnen Unternehmen liefern, die potenziell Betrügereien in größerem Maßstab begehen."

„Unsere Anwendung hier ist noch recht neu und die entsprechende Ermittlungen können manchmal Monate oder Jahre dauern, bis sie Früchte tragen. Wir hatten erwartet, etwa ein Dutzend Fälle jährlich zu identifizieren, aber schon im ersten Quartal haben wir 15 verschiedene Untersuchungen initiiert. Wir gehen in diesem Zusammenhang von betrügerischen Schadensforderungen in Höhe von ca. 20 Millionen Dollar aus. SAS entdeckte deutlich mehr Fälle, als wir erwartet hatten."


Effizienz statt falsche Verdachtsfälle

Innerhalb von 12 Monaten nach der Implementierung von SAS hat CNA betrügerische Forderungen in Höhe von mehreren Millionen Dollar entdeckt oder verhindert, was unmittelbar auf den Einsatz der SAS Lösungen zurückzuführen ist. Die Experten von CNA können sich heute auf die Fälle mit einer Betrugswahrscheinlichkeit konzentrieren, anstatt falschen Fährten nachzugehen.


The purpose of this article is to provide general information about CNA and its current Claim strategies. Given the unique nature of CNA strategies, they may or may not be appropriate for use by other organizations and may be subject to change without notice. In addition, this article may contain views expressed by Mr. Wolfe that are his own and may not necessarily reflect those of CNA. CNA is a registered trademark of CNA Financial Corporation.
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Business Thema

Steigerung der Aufklärungsrate von Versicherungsbetrug sowie erfolgreiche Betrugsprävention

Die Lösung

SAS® Fraud Framework for Insurance

Nutzen

Innerhalb des ersten Jahres wurden über zwei Millionen Dollar eingespart und zahlreiche Verdachtsfälle mit betrügerischen Schadensforderungen im Wert von über 20 Millionen Dollar ermittelt; zielgenauere Erkennung und weniger Fehlalarme verbessern die Effizienz und den Wert der Untersuchungen, bei den zentralen Interessengruppen wächst das Vertrauen.


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The results illustrated in this article are specific to the particular situations, business models, data input, and computing environments described herein. Each SAS customer’s experience is unique based on business and technical variables and all statements must be considered non-typical. Actual savings, results, and performance characteristics will vary depending on individual customer configurations and conditions. SAS does not guarantee or represent that every customer will achieve similar results. The only warranties for SAS products and services are those that are set forth in the express warranty statements in the written agreement for such products and services. Nothing herein should be construed as constituting an additional warranty. Customers have shared their successes with SAS as part of an agreed-upon contractual exchange or project success summarization following a successful implementation of SAS software. Brand and product names are trademarks of their respective companies.

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