It-platform bag BRFkredit's genistreg

BRFkredits aftale med Jyske Bank og Sydbank om at finansiere prioritetslån gav genlyd i finanssektoren. Her kan du læse mere om de strategiske tanker bag, og den business analytics-løsning som ”limer” konceptet sammen.

I februar 2012 blev BRFkredit funding-partner for Sydbank og Jyske Bank, som dog stadig var i et fast, traditionelt forhold til Totalkredit. De to banker trak på BRFkredits eksisterende faciliteter til effektiv obligationsfinansiering. Produktet er innovativt, fordi det bryder med gængse samarbejdsmodeller mellem bank og realkredit. It-mæssigt er det samtidig noget af en mundfuld. Hele behandlingen af lånet og dialogen mellem bankerne og BRFkredit er fuldt automatiseret lige fra starten med brug af business analytics fra SAS Institute.

Kim Thranegaard BRF Kredit

Tim Thranegaard, afdelingschef,
BRFkredits afdeling for data og modellering.

- Vi er helt fleksible over for bankerne, forklarer. Vi kan få deres data, som de gerne vil aflevere dem, og så konverterer vi dem med SAS. Derfor er der meget lidt it-udvikling inde i processen. Banken afleverer deres data på en sikret FTP-server, så tager vi dem videre derfra.

Banker får ny funding

BRFkredit tager pant i ejendommen, men løber alene risiko inden for halvdelen af en ejendoms værdi. Banken stiller nemlig garanti for udlånets mest risikable del og bevarer den fulde kunderelation. Den store styrke for bankerne er, at de med denne fundingadgang forventer øget konkurrencedygtighed på markedet for prioritetslån. Deres egne rentevilkår på det internationale lånemarked har været meget ufavorable siden finanskrisen satte ind. Med tiltaget har Jyske Bank offentligt talt om fundingbesparelser på op mod 100 mio. kr. om året.

Én gang i kvartalet

Hverdagen i samarbejdet blev sådan, at BRFkredit én gang i kvartalet får data fra banken om kunden, lånet og ejendommen. Det er de tre ben, som BRFkredit skal stå på for at vurdere om dette engagement kan pantsættes og dermed finansieres via aftalen. Nu har BRFkredit tre måneder til at imødekomme eller afslå bankens låneansøgning. Skæringen er valgt af hensyn til terminen, og det kan lade sig gøre fordi hele dataforløbet er automatiseret. Normalt ville man foretrække at få sagsbehandlingen jævnt fordelt over en periode, men den næsten totale automatisering fjerner dette hensyn.
-Vores SAS-platform er kittet mellem bankernes data og vores systemer. Vi filtrerer og harmoniserer data, før de indgår på lige fod med vores egne eksisterende data og bliver behandlet i vores systemer, siger direktør Lars Waalen Sandberg, som har ansvaret for Finans i BRFkredit.

 

Vores SAS-platform er kittet mellem bankernes data og vores systemer. Vi filtrerer og harmoniserer data, før de indgår på lige fod med vores egne eksisterende data og bliver behandlet i vores systemer.
Lars Waalen BRF Kredit

Lars Waalen Sandberg
Direktør

 

Automatiseret datastrøm

BRFkredit kan være helt fleksibel over for bankerne, som kan aflevere data, som de selv foretrækker. BRFkredit konverterer dem ind i deres egne systemer. Derfor er der meget lidt it-udvikling inde i processen. SAS-platformen skaber en automatiseret filtrering og styrkelse af datastrømmen fra banken. Uberørt af menneskehånd validerer BRFkredit persondata op mod CPR, validerer ejendomsdata op mod BBR, renser data, tjekker kunden op mod kreditregler og RKI. BRFkredit scorer kunden og vurderer ejendommens værdi op mod vores boligberegner. Alt sammen udtryk for business analytics i en automatiseret it-mæssig proces.

Det skrev Børsen:

Børsen 8. februar 2012:
"BRF-aftale er guld værd for småbanker. Jyske Bank og Sydbanks aftale om at funde boliglån i BRF Kredit kommer som sendt fra himlen til de danske småbanker, der plages af høje fundingpriser i udlandet".

Børsen 8. februar 2012:
"BRF og jyske storbanker i overraskende offensiv. BRF angriber nu markedet for boliglån med et nyt omfattende samarbejde med Danmarks tredje- og fjerdestørste banker, Sydbank og Jyske Bank…".

Niels Lunde i Børsen 10. februar 2012:
"Peter Engberg i Nykredit fik sig en ubehagelig overraskelse, da hans to venner Anders Dam i Jyske Bank og Karen Frøsig i Sydbank oplyste, at de har lavet et nyt samarbejde om prioritetslån med hans rival Sven A. Blomberg i BRF Kredit".

BRF Kredit logo

Udfordring

Realkreditinstituttet BRFkredit havde behov for at skabe afgørende innovation og udvide sin "kanal" på realkredit-markedet.

Løsning

BRFkredit "pakker" et stykke af sit stabsapparat og sælger det som en ydelse til bankerne. It-platform og business analytics er en integreret del og helt afgørende for lønsomheden.

Fordele

Samarbejde med to nye banker og flere på vej belønner BRFkredit for en innovativ genistreg.

The results illustrated in this article are specific to the particular situations, business models, data input, and computing environments described herein. Each SAS customer’s experience is unique based on business and technical variables and all statements must be considered non-typical. Actual savings, results, and performance characteristics will vary depending on individual customer configurations and conditions. SAS does not guarantee or represent that every customer will achieve similar results. The only warranties for SAS products and services are those that are set forth in the express warranty statements in the written agreement for such products and services. Nothing herein should be construed as constituting an additional warranty. Customers have shared their successes with SAS as part of an agreed-upon contractual exchange or project success summarization following a successful implementation of SAS software. Brand and product names are trademarks of their respective companies.

Back to Top